การรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นการย้ายสินเชื่อบ้านจากสถาบันการเงินเดิมไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อให้ได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง แต่ทราบหรือไม่ว่าการรีไฟแนนซ์ไม่ได้มีประโยชน์เพียงแค่การลดดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังสามารถ “ขอวงเงินกู้เพิ่ม” เพื่อนำเงินก้อนไปใช้ประโยชน์ในด้านอื่น ๆ ได้อีกด้วยซึ่งเป็นอีกหนึ่งทางเลือกทางการเงินที่ชาญฉลาดสำหรับคนมีบ้านบทความนี้จะพาไปเจาะลึกถึง 5 ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินที่ได้รับคำแนะนำโดยสินเชื่อทีทีบีในฐานะผู้ให้บริการสินเชื่อชั้นนำของไทยพร้อมข้อมูลสำคัญที่ต้องรู้เพื่อการตัดสินใจที่คุ้มค่าที่สุด
1. ได้เงินก้อนอเนกประสงค์มาใช้ตามต้องการ
หากรีไฟแนนซ์บ้านและขอวงเงินกู้เพิ่ม ข้อดีที่ชัดเจนที่สุดคือการได้รับเงินก้อนจากวงเงินส่วนต่างระหว่างมูลค่าประเมินบ้านใหม่กับยอดหนี้บ้านคงเหลือ เจ้าของบ้านสามารถนำเงินส่วนนี้ไปใช้ประโยชน์ได้หลากหลายตามเป้าหมายทางการเงินของตนเอง ไม่ว่าจะเป็นการต่อเติมหรือซ่อมแซมบ้านครั้งใหญ่, เป็นทุนการศึกษาให้บุตร, ต่อยอดธุรกิจส่วนตัว, ลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนในอนาคต หรือแม้กระทั่งสำรองไว้เป็นเงินสดฉุกเฉินเพื่อเพิ่มความอุ่นใจในยามจำเป็น ถือเป็นการเปลี่ยนสินทรัพย์ที่มีอยู่ให้กลายเป็นสภาพคล่องที่จับต้องได้ โดยไม่ต้องไปก่อหนี้สินเชื่อประเภทอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า
2. ช่วยลดอัตราดอกเบี้ยบ้านให้ถูกลง
โดยปกติแล้วสัญญาเงินกู้บ้านจะมีอัตราดอกเบี้ยโปรโมชันในช่วง 3 ปีแรกหลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยมักจะปรับตัวสูงขึ้น การรีไฟแนนซ์ไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่จึงเป็นโอกาสสำคัญในการเริ่มต้นรับอัตราดอกเบี้ยโปรโมชันที่ต่ำลงอีกครั้ง ซึ่งจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยโดยรวมได้อย่างมหาศาล การวางแผนรีไฟแนนซ์ในจังหวะที่เหมาะสมจึงเป็นหัวใจสำคัญของการประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว
3. เพิ่มสภาพคล่องลดภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือน
หลายคนอาจกังวลว่าการรีไฟแนนซ์และขอวงเงินกู้เพิ่มจะทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนสูงขึ้นจนน่าตกใจ แต่ในความเป็นจริงแล้วการรีไฟแนนซ์สามารถช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้ด้วยปัจจัยหลักสองประการคืออัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและโอกาสในการยืดระยะเวลาผ่อนชำระหนี้ออกไปให้นานขึ้นเมื่อดอกเบี้ยถูกลงประกอบกับการขยายเทอมของสัญญาเงินกู้ ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนสามารถคำนวณออกมาต่ำกว่าหรือใกล้เคียงกับยอดเดิมได้ อีกทั้งการขอวงเงินกู้เพิ่มเป็นการทำสัญญากับสินเชื่อบ้านแลกเงินท็อปอัปซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำหากเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่นเช่นสินเชื่อบุคคลและมีระยะเวลาผ่อนชำระที่นานสูงสุดถถึง 30 ปีทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนสบายๆ
ผลลัพธ์คือคุณได้เงินก้อนมาใช้จ่ายในเรื่องที่จำเป็นแต่ภาระหนี้ต่อเดือนไม่ได้หนักขึ้นอย่างมีนัยสำคัญจึงช่วยให้มีสภาพคล่องในชีวิตประจำวันได้และยังได้ลดดอกเบี้ยบ้านไปในตัวด้วย
4. รวบหนี้สินเชื่ออื่น ๆ ไว้ในที่เดียวจัดการง่าย
สำหรับผู้ที่มีภาระหนี้สินเชื่อประเภทอื่น ๆ เช่นหนี้บัตรเครดิต, หนี้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือหนี้สินเชื่อรถยนต์ซึ่งโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อบ้านมากการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินเป็นกลยุทธ์การรวมหนี้ (Debt Consolidation) ที่มีประสิทธิภาพสูงคุณสามารถนำเงินก้อนที่ได้ไปชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงเหล่านั้นให้หมดไปแล้วเหลือภาระหนี้บ้านเพียงก้อนเดียวที่ต้องจัดการซึ่งไม่เพียงแต่จะช่วยให้การบริหารจัดการหนี้ง่ายขึ้นเพราะชำระแค่ที่เดียวในทุก ๆ เดือน แต่ที่สำคัญคือเป็นการย้ายหนี้จากแหล่งดอกเบี้ยสูงมาไว้ที่สินเชื่อบ้านซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอย่างชัดเจน ทำให้ประหยัดค่าดอกเบี้ยไปได้จำนวนมากและปลดหนี้ได้เร็วขึ้น
5. ยอดผ่อนต่อเดือนไม่เพิ่มขึ้นเยอะอย่างที่คิด
ความกังวลเรื่องค่างวดที่สูงขึ้นเป็นเรื่องที่เข้าใจได้แต่ดังที่กล่าวไปข้างต้นด้วยอานิสงส์ของอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างมากในการรีไฟแนนซ์ทำให้สามารถชดเชยกับวงเงินกู้ที่เพิ่มขึ้นได้เป็นอย่างดีสถาบันการเงินจะคำนวณความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้และเสนอทางเลือกของระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสม เพื่อให้ยอดผ่อนต่อเดือนอยู่ในระดับที่สมเหตุสมผลและไม่สร้างภาระหนักจนเกินไป ดังนั้น ก่อนตัดสินใจจึงควรปรึกษากับเจ้าหน้าที่ธนาคารเพื่อเปรียบเทียบและจำลองยอดผ่อนชำระในเงื่อนไขต่าง ๆ จะทำให้เห็นภาพชัดเจนว่ายอดผ่อนใหม่นั้นอยู่ในระดับที่สามารถบริหารจัดการได้อย่างแน่นอน
การรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินเหมาะกับใครบ้าง?
การรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลังแต่ก็อาจไม่ได้เหมาะกับทุกคนเสมอไป การตัดสินใจควรขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคล โดยกลุ่มคนที่เหมาะกับทางเลือกนี้ได้แก่
● ผู้ที่ต้องการใช้เงินก้อนฉุกเฉินหรือมีแผนใช้เงินก้อนใหญ่ในอนาคตอันใกล้เช่นต่อเติมบ้าน, ลงทุนธุรกิจ, ค่ารักษาพยาบาลก้อนใหญ่
● ผู้ที่ผ่อนบ้านมาแล้วอย่างน้อย 3 ปีและดอกเบี้ยโปรโมชันใกล้หมดลงจะถูกปรับสูงขึ้นในปีที่ 4
● ผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ดีมาโดยตลอดทำให้มีโอกาสได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น
● ผู้ที่มีภาระหนี้สินเชื่อประเภทอื่น ๆ ที่มีดอกเบี้ยสูงและต้องการรวบหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ยและจัดการได้ง่ายขึ้น
● ผู้ที่เป็นเจ้าของบ้านในทำเลที่มีศักยภาพซึ่งทำให้ราคาประเมินของบ้านสูงขึ้นกว่าตอนที่ซื้อมาอย่างชัดเจน
สรุปบทความ
การรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนมีบ้านที่ไม่เพียงช่วยลดภาระดอกเบี้ย แต่ยังช่วยปลดล็อกมูลค่าบ้านให้กลายเป็นเงินก้อนเพื่อนำมาเพิ่มสภาพคล่อง บรรลุเป้าหมายทางการเงิน หรือแม้กระทั่งใช้รวบหนี้เพื่อบริหารจัดการได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น การศึกษาข้อมูลและวางแผนอย่างรอบคอบจะทำให้คุณใช้ประโยชน์จากสินทรัพย์ที่มีอยู่ได้อย่างคุ้มค่าที่สุด
สำหรับใครที่กำลังวางแผนรีไฟแนนซ์บ้านวันนี้ทีทีบีมีบริการสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ที่พร้อมให้คุณสามารถขอวงเงินกู้เพิ่ม (Top-Up) ไปพร้อมกันได้ด้วยเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยสุดพิเศษเพื่อให้ทุกเป้าหมายทางการเงินของคุณเป็นจริง
● ดอกเบี้ยสำหรับรีไฟแนนซ์บ้านตอบโจทย์นักผ่อนทุกสายสายโปะดอกเบี้ยต่ำปีแรกยิ่งโปะยิ่งลดสายเป๊ะดอกเบี้ยเรทเดียวตลอดสัญญาผ่อนดีปี 4 ดอกเบี้ยไม่กระโดดและสายชัวร์ดอกเบี้ยเรทเดิมสามปีแรกหมดกังวลค่างวดปรับขึ้นลง
● วงเงินขั้นต่ำ 500,000 บาทสูงสุดไม่เกิน 50,000,000 บาทและไม่เกิน 100% ของราคาประเมินธนาคาร
● สามารถขอวงเงินกู้เพิ่มสำหรับต่อเติมตกแต่งซ่อมแซมบ้านหรือใช้จ่ายอเนกประสงค์ได้จากสินเชื่อบ้านแลกเงินท็อปอัปด้วยดอกเบี้ยพิเศษกู้ได้ขั้นต่ำ 1 แสนบาท
● ฟรี! ค่าประเมินหลักทรัพย์ – ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยและทางเลือกฟรีค่าจดจำนอง*
*ธนาคารจะออกค่าธรรมเนียมจดจำนองให้ 1% ของวงเงินอนุมัติสินเชื่อรวมสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท โดยลูกค้าชำระค่าธรรมเนียมจดจำนองก่อนแล้วธนาคารจะโอนค่าธรรมเนียมจดจำนองดังกล่าวเข้าบัญชีเงินฝากของลูกค้าภายใน วันที่จดจำนองเรียบร้อย
สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมและเงื่อนไขการสมัครสามารถเข้าไปศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ทีทีบีหรือสมัครได้ที่ทีทีบีทุกสาขาและแอปทีทีบีทัช
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว :สินเชื่อรีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 3% - 6% ต่อปี • สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-3.865% ถึง MRR-0.130% ต่อปี • สินเชื่อบ้านแลกเงินท็อปอัป 5% - 8% ต่อปี • สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-1.605% ถึง MRR+1.200% ต่อปี • โดยอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 2 มี.ค. 69 = 7.105% ต่อปี • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขการตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกําหนด • รายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com