ธนาคารไทยพาณิชย์ และ บริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) รับกระแส สังคมอายุยืน และ การส่งต่อความมั่งคั่งระหว่างรุ่น เปิดตัวประกันชีวิต Infinity Legacy ประกันแรกของไทยที่ให้ความคุ้มครองนานถึงอายุ 120 ปี เจาะกลุ่มผู้เอาประกันภัยอายุ 60-90 ปี คุ้มครองอายุสูงสุดเท่าที่เคยมีมา เพื่อให้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือวางแผนบริหารการส่งต่อทรัพย์สินได้ ชูจุดเด่นชำระเบี้ยประกันภัยสั้น เลือกได้ทั้งแบบชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว หรือ 2 ปี รับเงินคืนทุกปี พร้อมผลประโยชน์กรณีครบกำหนดสัญญาสูงสุด 240% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สำหรับแบบชำระเบี้ยประกันภัย 2 ปี ตอบโจทย์การสร้างสภาพคล่องให้ทายาท ลดความซับซ้อนในการส่งต่อทรัพย์สิน และช่วยเตรียมความพร้อมด้านการบริหารจัดการภาษีมรดกในอนาคต
นางสาวณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล Head of Insurance Business ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า จากข้อมูลของสหประชาชาติ(a) ประเทศไทยก้าวสู่สังคมสูงวัยอย่างสมบูรณ์ โดยประชากรอายุ 60 ปีขึ้นไปมีสัดส่วนกว่า 22% ของประเทศ และคาดว่าจะเพิ่มเป็น 36% ภายในปี 2050 ขณะที่อายุคาดเฉลี่ยของคนไทยอยู่ที่ราว 76.8 ปี โดยจำนวนผู้มีอายุยืนยาวในประเทศไทยมีแนวโน้มจะเพิ่มอย่างต่อเนื่องในอนาคต ด้วยประเทศไทยเองกำลังขับเคลื่อนไปสู่การเป็นศูนย์กลางด้านสุขภาพและเศรษฐกิจอายุยืน (Longevity Economy) จากตัวเลขดังกล่าวสะท้อนว่า การมีชีวิตถึงอายุ 80 ปี - 90 ปี กำลังกลายเป็นเรื่องปกติมากขึ้น ขณะเดียวกัน โลกกำลังก้าวสู่ช่วงการส่งต่อความมั่งคั่งครั้งใหญ่ (Great Wealth Transfer)(b) ในขณะที่ธนาคารก็พบว่า ลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งในประเทศไทยเองมีความตื่นตัวในด้านการวางแผนส่งต่อทรัพย์สิน (Legacy Planning) และการบริหารภาษี (Tax Management) เช่นเดียวกัน
ด้วยฐานลูกค้ากลุ่ม Wealth ที่แข็งแกร่งและความเข้าใจเชิงลึกต่อความต้องการของลูกค้า ธนาคารฯ และ FWD ประกันชีวิต จึงได้เปิดตัว ประกันชีวิต Infinity Legacy ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองยาวนานที่สุดในตลาด โดยให้ความคุ้มครองแก่ผู้ถือกรมธรรม์จนถึงอายุ 120 ปี เลือกชำระเบี้ยประกันภัยได้ทั้งแบบครั้งเดียว หรือ 2 ปี ตามความต้องการ และจุดเด่นสำคัญของประกันชีวิตนี้คือการเปิดรับผู้เอาประกันภัยอายุ 60 ปี - 90 ปี ซึ่งในตลาดประกันยังไม่มีการเปิดรับประกันภัยสูงสุดถึงอายุ 90 ปี ดังนั้น ประกันชีวิต Infinity Legacy จึงออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการประกันของคนช่วงอายุดังกล่าวซึ่งเป็นเรื่องการวางแผนส่งต่อทรัพย์สินและการบริหารภาระทางภาษี จากเดิมที่เป็นการสะสมทรัพย์สินเพิ่มเติม
“ประกันชีวิต Infinity Legacy เกิดขึ้นจากความร่วมมือระหว่างธนาคารและ FWD ประกันชีวิต ที่มีวิสัยทัศน์ร่วมกันในการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centricity) โดยมาจาก Insight ของลูกค้าที่เปลี่ยนมุมมองจากการซื้อประกันเพราะกลัวจากไปเร็ว แต่วันนี้ซื้อประกันเพื่อวางแผนสิ่งที่จะเกิดขึ้นในระยะยาวกับครอบครัวและความมั่งคั่งของตนเอง ดังนั้น ความคุ้มครองที่ยาวถึงอายุ 120 ปี จึงไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่สะท้อนการตอบโจทย์สังคมที่ผู้คนมีอายุยืนขึ้น และความต้องการวางแผนทางการเงินที่มีระยะเวลานานขึ้น เพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายด้านการบริหารความมั่งคั่ง การบริหารจัดการภาษี และการส่งต่อมรดกได้อย่างที่ตั้งใจไว้” นางสาวณภัชชา กล่าว
นายณัฐพิสิษฐ์ ครุฑครองชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร FWD ประกันชีวิต กล่าวว่า “เมื่อผู้คนมีอายุยืนขึ้น และมีชีวิตหลังเกษียณที่ยาวนานกว่าเดิม การวางแผนทางการเงินจึงต้องมองไกลกว่าการสร้างความมั่งคั่ง แต่ต้องครอบคลุมถึงการรักษา บริหาร และส่งต่อทรัพย์สินให้กับคนรุ่นถัดไปอย่างมีประสิทธิภาพ ขณะเดียวกัน ตลาดประกันชีวิตสำหรับลูกค้ากลุ่ม Wealth ก็กำลังขยายบทบาทจากการให้ความคุ้มครอง ไปสู่การเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนความมั่งคั่งในระยะยาว นี่คือแนวคิดของ Evolving Protection ที่ความคุ้มครองต้องพัฒนาไปพร้อมกับช่วงชีวิตและเป้าหมายทางการเงินของลูกค้าที่เปลี่ยนไป"
“ประกันชีวิต Infinity Legacy ที่ FWD ประกันชีวิต พัฒนาร่วมกับธนาคารไทยพาณิชย์ จึงเป็นการนำแนวคิดดังกล่าวมาสู่ทางเลือกใหม่ของการวางแผนและส่งต่อความมั่งคั่ง ด้วยการเป็นเจ้าแรกในอุตสาหกรรมที่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 120 ปี การออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ให้ความคุ้มครองในระยะยาวเช่นนี้นับเป็นความท้าทาย ทั้งในด้านการประเมินความเสี่ยง การบริหารเงินสำรอง และการบริหารสินทรัพย์ระยะยาว ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความเชี่ยวชาญและความพร้อมของ FWD ประกันชีวิต ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไป เราภูมิใจที่สามารถนำเสนออีกหนึ่งทางเลือกในการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งอย่างเป็นระบบ โดยทำให้ประกันชีวิต Infinity Legacy มีบทบาทมากกว่าการให้ความคุ้มครองชีวิต ด้วยการเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยบริหารจัดการภาษีและเตรียมสภาพคล่องเพื่อการส่งต่อความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นถัดไป" นายณัฐพิสิษฐ์ กล่าว
ดร.นิติ เนื่องจำนงค์ Head of Wealth Planning and Family Office ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวเพิ่มเติมว่า “หัวใจสำคัญของ Family Legacy Succession Planning ก็คือการวางแผนในการมีคุณภาพในด้านต่างๆ เช่น คุณภาพชีวิต คุณภาพจิตใจ คุณภาพทางความคิด คุณภาพทางการเงินและทรัพย์สิน คุณภาพของทายาท รวมถึงคุณภาพของสมาชิกในครอบครัว ในมุมส่วนตัวการวางแผนในการมีคุณภาพจะมีส่วนช่วยในการมี Longevity ที่มีอายุยืนยาวขึ้น เป็นการมี Longevity Health ที่มีอายุยืนยาวขึ้นอย่างมีคุณภาพ ในมุมของครอบครัวการวางแผนในการมีคุณภาพจะมีส่วนช่วยในการส่งต่อทั้งความมั่งคั่งและธุรกิจครอบครัวอย่างยั่งยืนไปยังรุ่นถัดไป ซึ่งการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืนนั้นไม่ได้มีเพียงเรื่องการจัดทำพินัยกรรมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเตรียมความพร้อมเพื่อวางแผนในด้านต่างๆ เช่น ด้านภาษีการรับมรดก ซึ่งอาจกลายเป็นภาระสำคัญของทายาทในอนาคต โดยเฉพาะครอบครัวที่มีทรัพย์สินมูลค่าสูง อย่างไรก็ตาม หนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับความสนใจในการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่ง คือ การประกันชีวิต เนื่องจากเงินค่าสินไหมทดแทนจากกรมธรรม์ประกันชีวิตจะไม่ถูกนำมาคำนวณภาษีการรับมรดก เพราะเงินดังกล่าวเกิดขึ้นภายหลังการเสียชีวิตของผู้เอาประกัน และจะถูกจ่ายตรงไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ตามสัดส่วนที่กำหนด”
จุดเด่นสำคัญของประกันชีวิต คือ การส่งมอบเงินให้แก่ผู้รับผลประโยชน์สามารถดำเนินการได้โดยตรง ไม่ต้องผ่านกระบวนการแบ่งทรัพย์มรดกหรือการพิจารณาสิทธิในทรัพย์สินเช่นเดียวกับสินทรัพย์ประเภทอื่น ทำให้ผู้รับผลประโยชน์สามารถเข้าถึงเงินก้อนได้รวดเร็วกว่า โดยเฉพาะในกรณีที่ครอบครัวมีข้อพิพาท หรือมีขั้นตอนทางกฎหมายที่ต้องใช้เวลาในการจัดการมรดก นอกจากนี้ เงินค่าสินไหมทดแทนยังสามารถทำหน้าที่เป็นแหล่งสภาพคล่องสำคัญให้กับทายาท ช่วยรองรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นภายหลังการรับมรดก ไม่ว่าจะเป็นภาษีการรับมรดก ค่าดูแลรักษาทรัพย์สิน ค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการอสังหาริมทรัพย์ หรือภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างประจำปี ซึ่งล้วนเป็นภาระที่อาจเกิดขึ้นทันทีหลังการส่งต่อทรัพย์สิน
ทั้งนี้ ตามพระราชบัญญัติภาษีการรับมรดก พ.ศ. 2558 ผู้ที่มีสัญชาติไทยหรือมีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทยได้รับทรัพย์สินมรดกไม่ว่าอยู่ในประเทศไทย หรือในต่างประเทศ จากเจ้ามรดกแต่ละรายมีมูลค่าเกิน 100 ล้านบาท จะต้องเสียภาษีการรับมรดกในส่วนที่เกินเกณฑ์ดังกล่าว ในขณะที่บุคคลที่ไม่มีสัญชาติไทยจะเสียภาษีการรับมรดกจากการได้รับทรัพย์สินที่อยู่ในประเทศไทยเท่านั้น โดยอัตราภาษีสำหรับผู้ได้รับมรดกที่เป็นผู้สืบสันดานและบุพการีอยู่ที่ 5% ส่วนญาติหรือบุคคลอื่นที่มีความสัมพันธ์ห่างออกไป จะเสียภาษีในอัตรา 10% ในส่วนของคู่สมรสที่จดทะเบียนสมรสอย่างถูกต้องตามกฎหมายจะได้รับการยกเว้นภาษีการรับมรดก โดยทรัพย์สินที่อยู่ในข่ายถูกนำมาคำนวณภาษีการรับมรดก ประกอบด้วย อสังหาริมทรัพย์ หลักทรัพย์ ยานพาหนะที่มีทะเบียน รวมถึงเงินฝากธนาคารและทรัพย์สินทางการเงินตามที่กฎหมายกำหนด
ประกันชีวิต Infinity Legacy เป็นประกันชีวิตมอบความคุ้มครองแก่ผู้ถือกรมธรรม์ถึงอายุ 120 ปี อายุรับประกันภัย 60 ปี - 90 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยระยะสั้น เลือกได้ทั้งแบบชำระเบี้ยประกันภัย ครั้งเดียว หรือ 2 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย เริ่มต้น 20 ล้านบาท อีกทั้งยังได้รับเงินคืนรายปีตามที่กรมธรรม์กำหนด
ประกัน Infinity Legacy 120/1 รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่ 1 – อายุ 100 ปีรับปีละ 1.25% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 101 – 110 ปีรับปีละ 1.50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 111 – 119 ปีรับปีละ 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และรับเงินก้อน 120% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญา
ประกัน Infinity Legacy 120/2 รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่ 1 – อายุ 100 ปีรับปีละ 2.5% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 101 – 110 ปีรับปีละ 3% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 111 – 119 ปีรับปีละ 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และรับเงินก้อน 240% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญาสมัครง่ายไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
สำหรับอายุรับประกันภัย 81-90 ปี บริษัทจะพิจารณารับประกันภัยเป็นรายกรณี และจะได้รับผลประโยชน์เงินคืนรายปีที่แตกต่างออกไป
สนใจติดต่อได้ที่ ที่ปรึกษาทางการเงินและการลงทุนส่วนบุคคลของท่าน (RM)
เอกสิทธิ์ที่คัดสรรสำหรับลูกค้า Private Banking
หมายเหตุ:
- (a)ข้อมูลคณะกรรมาธิการเศรษฐกิจและสังคมสำหรับเอเชียและแปซิฟิกแห่งสหประชาชาติ (ESCAP) https://www.population-trends-asiapacific.org/data/population-ageing/THA
- (b)รายงาน UBS Global Wealth Report 2025 https://advisors.ubs.com/mediahandler/media/715872/UBS%20Global%20Wealth%20Report%202025.pdf