หนึ่งในความท้าทายของผู้ประกอบการไทยหลังจากนี้ ไม่ว่าจะเป็นบริษัทใหญ่หรือเล็กที่ต้องเจอคือหลายประเทศที่เป็นคู่ค้าสำคัญของไทยทั้ง สหรัฐอเมริกา ยุโรป รวมถึงประเทศจีน ได้ออกมาตรการทางการค้าที่อิงหลักเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืน

นอกจากนี้ ร่างพระราชบัญญัติการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ พ.ศ….. ของไทยที่กำลังอยู่ระหว่างการพิจารณา กำหนดให้ภาคธุรกิจต้องวัดผลและรายงานการปล่อยก๊าซเรือนกระจก (MRV) มาตรการจำกัดสิทธิผู้ประกอบการเรื่องการปล่อยก๊าซเรือนกระจก (Cap and Trade) มาตรการจัดเก็บภาษีการปล่อยก๊าซเรือนกระจกจากสินค้าภาคอุตสาหกรรม (Carbon Tax) รวมถึงการทำธุรกรรมเกี่ยวกับคาร์บอนเครดิต ซึ่งจะกระทบกับผู้ประกอบธุรกิจในวงกว้าง

ผู้ประกอบการที่ปรับตัวไม่ทันกับกฎระเบียบด้านสิ่งแวดล้อมเหล่านี้ย่อมมีความเสี่ยงที่จะต้องมีต้นทุนในการจำหน่ายสินค้ามากขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

ปัจจัยกดดันภาคธุรกิจเหล่านี้กำลังเพิ่มขึ้น และจะทำให้สมการธุรกิจเปลี่ยนไป มูลค่าของธุรกิจจากรายได้ธุรกิจแบบดั้งเดิม จะถูกลดทอนด้วยปัจจัยเชิงลบที่ธุรกิจส่งผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม และจะมีโอกาสเพิ่มขึ้นจากการทำธุรกิจที่ได้ปัจจัยบวกด้านสิ่งแวดล้อม กล่าวได้ว่า โลกธุรกิจกำลังเข้าสู่ยุค Climate Game แล้ว

Positioning จะพาไปฟังผู้บริหารของธนาคารกสิกรไทย เล่าถึงประเด็นดังกล่าว และสะท้อนให้เห็นว่าการดำเนินธุรกิจบนหลักการด้านสิ่งแวดล้อมและความยั่งยืน ไม่ได้เป็นเพียงทางเลือกอีกต่อไป แต่เป็นเรื่องจำเป็นที่ภาคธุรกิจจะต้องตระหนักและลงมือทำให้เกิดขึ้นจริง เพื่อปรับตัวให้ได้ และก้าวทันในเกมนี้

คุณพิพิธ เอนกนิธิ กรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย (KBank) ได้ชี้ถึงปัญหาที่เกี่ยวข้องกับสภาวะแวดล้อมว่า ถ้าหากถึงปี 2050 อุณหภูมิโลกได้เพิ่มขึ้นไปถึง 3.2 องศา ซึ่งเกินความตกลง Paris ในการควบคุมอุณภูมิโลก นั้นเราอาจจะได้เห็นตัวเลขความเสียหายของเศรษฐกิจโลกมูลค่ากว่า 18 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐฯ หรือประมาณ 18% ของ GDP โลก

กรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย ยังชี้ให้เห็นเป็นการเปรียบเทียบว่าการแพร่ระบาดของโควิดนั้น GDP ของโลกได้รับผลกระทบแค่ 3% เท่านั้น ซึ่งถ้าหากอุณหภูมิโลกเพิ่มสูงขึ้นไปในระดับดังกล่าว ก็จะสร้างผลกระทบมากมายมหาศาลกว่าที่เราคิด

สำหรับผลกระทบดังกล่าวต่อประเทศไทยนั้น คุณพิพิธได้ชี้ว่าเรื่องดังกล่าวกระทบต่อ 44% ของ GDP ไทย คิดเป็นเงิน 218,000 ล้านเหรียญสหรัฐ หรือคิดเป็นเงินไทยราวๆ 7.9 ล้านล้านบาทเป็นอย่างน้อย โดยอุตสาหกรรมส่งออกของประเทศไทยอาจได้รับผลกระทบอย่างหนัก ผ่านการคาดการณ์เม็ดเงินที่หายไปราว 1.14 แสนล้านดอลลาร์ หรือ 40-50% ของมูลค่าการส่งออกในประเทศไทย

ขณะเดียวกันผู้ประกอบการที่ปรับตัวไม่ได้ในการปรับเปลี่ยนเข้าสู่ความยั่งยืนจะต้องมีค่าใช้จ่ายที่เพิ่มมากขึ้นโดยเฉพาะต้นทุนของสินค้าจากการเก็บภาษีของประเทศต่างๆ ที่กล่าวไปในข้างต้น และในท้ายที่สุดสินค้าของผู้ประกอบการไทยรายนั้นก็อาจไม่สามารถแข่งขันกับผู้เล่นรายอื่นๆ ที่มีการปรับเปลี่ยนตัวเองโดยเน้นความยั่งยืนได้

ธนาคารทำอะไรไปแล้วบ้าง

คุณพิพิธ ยังได้เล่าให้ฟังว่า คงจะเป็นเรื่องแปลกไม่น้อย ถ้าหากธนาคารนั้นพยายามที่จะให้ลูกค้าปรับเปลี่ยนไปสู่ความยั่งยืน แต่ตัวธนาคารเองกลับไม่ได้ปรับเปลี่ยนอะไร ซึ่งในช่วงที่ผ่านมาธนาคารได้ปรับตัวเพื่อเข้าสู่ความยั่งยืนเริ่มจากในส่วนของการดำเนินการของธนาคารเองไม่ว่าจะเป็น การติดตั้ง Solar Cell ที่อาคารหลักของธนาคารครบ 100%

การเปลี่ยนรถยนต์ที่ใช้ธุรกิจธนาคารจากรถยนต์สันดาปเป็นรถไฟฟ้า รวมทั้งการพัฒนารถยนต์พลังงานไฟฟ้าสำหรับบริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

นอกจากนั้น ธนาคารกสิกรไทย ได้รับการรับรองขึ้นทะเบียน Carbon Neutral โดย อบก. ว่าเป็นกลางทางคาร์บอน 6 ปี ต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2018-2023 ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความเอาจริงเอาจังของธนาคาร และธนาคารยังเชื่อว่าสิ่งที่ทำอยู่นั้นจะยกระดับมาตรฐานขึ้นไปได้อีก และยังสร้าง Impact ที่วัดผลได้จริง

เตรียมปล่อยสินเชื่อมากกว่าเป้าที่วางไว้

คุณพิพิธ ยังได้กล่าวว่าธนาคารได้ปล่อยสินเชื่อเพื่อความยั่งยืนไปแล้ว 73,397 ล้านบาท โดยใน 2 ปี ที่ผ่านมา อุตสาหกรรมหลักที่ธนาคารได้ให้ความสำคัญในการควบคุมและสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านอย่างใกล้ชิด โดยมีการวางแผนกลยุทธ์รายอุตสาหกรรมแล้ว 5 อุตสาหกรรม ได้แก่ กลุ่มโรงไฟฟ้า กลุ่มน้ำมันและก๊าซธรรมชาติต้นน้ำ กลุ่มเหมืองถ่านหินประเภทเชื้อเพลิงให้ความร้อน กลุ่มซีเมนต์ และกลุ่มอะลูมิเนียม

นอกจากนี้คุณพิพิธยังได้กล่าวถึงว่าในการปล่อยสินเชื่อธนาคารมีคณะกรรมการตรวจสอบว่าสินเชื่อดังกล่าวที่ผู้ประกอบการนำไปปรับปรุงเปลี่ยนแปลงธุรกิจให้เกิดความยั่งยืนนั้นเกิดขึ้นจริง ทำได้จริง และป้องกันสิ่งที่เกิดว่า “การฟอกเขียว”

ทั้งนี้ เป้าหมายในการปล่อยสินเชื่อและเงินลงทุนเพื่อความยั่งยืนในปี 2024 นี้ จะมียอดรวมอยู่ที่ 100,000 ล้านบาท ซึ่งเป็นครึ่งหนึ่งของเป้าหมายรวม 200,000 ล้านบาทภายในปี 2030

บริการของ KBank ที่มากกว่าด้านการเงิน

อย่างที่เราทราบดีกว่าธนาคารกสิกรไทยถือเป็นสถาบันการเงินรายใหญ่ของประเทศไทย แต่สำหรับการช่วยเหลือให้บรรดาผู้ประกอบการสามารถก้าวผ่านไปสู่ความยั่งยืนได้นั้น คุณพิพิธ ชี้ว่าไม่ใช่แค่เรื่องของการปล่อยสินเชื่อเพียงอย่างเดียวเท่านั้น

ด้วยการวางยุทธศาสตร์ด้านสิ่งแวดล้อมของธนาคารกสิกรไทยนั้นมีเป้าหมายสำคัญคือการพาธุรกิจไทยและเศรษฐกิจไทยเปลี่ยนผ่านเข้าสู่โลกธุรกิจรูปแบบใหม่  ที่ผู้ประกอบธุรกิจจะสามารถปรับตัวและคว้าโอกาสในยุคของ Climate Game พร้อมทั้งวางกลยุทธ์ที่นอกเหนือจากบริการด้านการให้สินเชื่อด้วยการบูรณาการศักยภาพทั้งโซลูชัน องค์ความรู้ และเทคโนโลยี เพื่อยกระดับการทำงานทั้งของธนาคารเองและการทำงานของลูกค้า ผ่านบริการที่มากกว่าการเงิน ได้แก่

Climate Solutions โซลูชันด้านสิ่งแวดล้อม ที่เป็นมากกว่าบริการธนาคาร เพื่อช่วยธุรกิจในการปรับตัวและเปลี่ยนผ่าน ประกอบด้วย โซลูชันการส่งมอบความรู้และคำแนะนำ (Knowledge Provider) ที่บูรณาการองค์ความรู้จากสถาบันชั้นนำ การพัฒนาโซลูชันเพื่อลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกให้กับลูกค้าทั้งบุคคลและผู้ประกอบการ (Reduction Solution) โดยทดลองออกบริการนำร่องแล้ว ได้แก่ WATT’S UP เป็นแพลต์ฟอร์มรองรับการเช่ารถจักรยานยนต์ไฟฟ้าแบบครบวงจร และ “ปันไฟ” (Punfai) เป็นแอปพลิเคชันที่เป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารกสิกรไทยและการไฟฟ้าฝ่ายผลิตแห่งประเทศไ ทย (กฟผ.) พัฒนาแอปพลิเคชันแลกเปลี่ยนไฟฟ้าแห่งแรกของไทยที่ตอบโจทย์การใช้งานครบทุกมิติ รองรับการใช้งานทั้งภาคประชาชนและภาคธุรกิจ นอกจากนี้ ธนาคารนำประสบการณ์กว่า 10 ปี ในการวัด Carbon Footprint ของธนาคาร มาใช้เพื่อเตรียมพัฒนาโซลูชันใหม่ที่จะช่วยผู้ประกอบการเรื่องการวัดผล รายงาน และตรวจสอบการปล่อยก๊าซเรือนกระจก (Carbon MRV) ให้สอดคล้องกับมาตรฐานระดับประเทศและระดับสากล

Carbon Ecosystem การเชื่อมต่อ Carbon Ecosystem และเข้าไปศึกษาเตรียมพร้อม เพื่อการพัฒนาบริการไปอีกขั้น ในธุรกรรมที่เกี่ยวเนื่องกับคาร์บอนเครดิต รองรับเครือข่ายผู้ใช้งานในอนาคต โดยมีการดำเนินการนำร่อง เปิดตัวแพลตฟอร์มขึ้นทะเบียนและขายใบรับรองการผลิตพลังงานหมุนเวียน (Renewable Energy Certificate: REC) ที่เป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารกสิกรไทย และ Innopower เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับประชาชนรายย่อยและธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่ติดตั้งโซลาร์รูฟท็ อป ขึ้นทะเบียนและขายใบรับรอง REC ได้ รวมถึงธนาคารได้ศึกษาและเตรียมแนวทางในมิติอื่น ๆ ของระบบนิเวศด้านคาร์บอนเครดิต เช่น การเป็นตัวแทนซื้อขายคาร์บอนเครดิต (Carbon Credit Broker / Dealer) การออกโทเคนคาร์บอนเครดิต (Carbon Credit Tokenization)

สำหรับบริษัทใหญ่ๆ ในด้านการเปลี่ยนผ่านไปสู่ความยั่งยืนนั้น คุณพิพิธ ไม่ค่อยเป็นห่วงมากเท่าไหร่นัก แต่ผู้บริหารของ KBank ได้กล่าวว่า ลูกค้า SME รับรู้ในเรื่องดังกล่าวน้อยมาก ถึงแม้บางรายจะรับรู้แต่ไม่รู้จะทำอย่างไร เช่น ส่งออกไปยุโรปต้องกรอกแบบฟอร์ม ทุกคนก็สงสัย เลยติดต่อมาที่ธนาคาร และเขายังชี้ว่าถ้าหากธุรกิจใหญ่ รวมถึงธุรกิจขนาดกลางเป็นหัวหอกหลักแล้ว ก็จะช่วยในการดึงธุรกิจขนาดเล็กให้ก้าวผ่านการเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ได้

Now Or Never ทำตอนนี้ยังไงไม่สายเกินไปแน่นอน

เราจะเห็นว่า Climate Game เป็นสิ่งที่เกิดขึ้นแล้ว และเรื่องดังกล่าวถือว่ามีความท้าทายรอทุกคนอยู่ข้างหน้า ซึ่งหากทุกคนตระหนักถึงความสำคัญ ของการเปลี่ยนแปลง ก็จะทำให้เรื่องดังกล่าวเป็นไปได้มากขึ้น นอกจากนี้คุณพิพิธ ยังชี้ว่าเรื่องดังกล่าวยังทำเพียงลำพังไม่ได้ ต้องอาศัยพลังจากทุกคน จับมือทำไปด้วยกัน จึงจะสร้างการเปลี่ยนแปลงให้เกิดขึ้นจริง

ถ้าหากภาคธุรกิจรายใดยังมีข้อสงสัยในการเปลี่ยนผ่านเข้าสู่ความยั่งยืน ธนาคารมีการจัดงานสัมมนาเพื่อธุรกิจ ทั้งงานเฉพาะกลุ่ม ไปจนถึงงานฟอรั่มขนาดใหญ่ประจำปี อาทิ งาน “EARTH JUMP 2024” ติดต่อกันเป็นปีที่ 2 ภายใต้แนวคิด The Edge of Action เพราะเรื่องการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ หรือ Climate Change เป็นเรื่องเร่งด่วนที่ธุรกิจต้องลงมือทำทันที

กรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย ยังชี้ว่าธุรกิจที่ปรับตัวและลงมือทำก่อนก็จะมีโอกาสช่วงชิงความได้เปรียบในการแข่งขันบนโลกธุรกิจยุคใหม่ และเขาเชื่อว่าคนไทยจะสามารถชนะในเกมดังกล่าวนี้ได้

โดยสำหรับงาน EARTH JUMP 2024 นี้ผู้เข้าร่วมงานจะได้เรียนรู้เทรนด์และความรู้มุมมองใหม่ๆ ครบทุกมิติในงานเดียว ในวันจันทร์ที่ 27 พฤษภาคม 2567 ณ สามย่านมิตรทาวน์ สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติม และซื้อบัตรร่วมงานได้ที่ Zip Event คลิก https://www.kasikornbank.com/k_3IgdPWE

ธนาคารกสิกรไทย (KBank) ได้แจ้งต่อตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ในการจัดตั้งบริษัทลูกในชื่อ ยูนิต้า แคปิทัล มีทุนจดทะเบียน 3,705 ล้านบาท รวมถึงมีการจดทะเบียนบริษัทภายในกลุ่มธุรกิจทางการเงินเพื่อรองรับการดำเนินธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัล

โดยบริษัทลูกที่ KBank ได้ตั้งขึ้นผ่าน ยูนิต้า แคปิทัล ได้แก่ 

1. บริษัท ออร์บิกซ์ คัสโทเรียน จํากัด ทุนจดทะเบียน 100 ล้านบาท ถือหุ้นโดย ยูนิต้า แคปิทัล สัดส่วน 100% วัตถุประสงค์การจัดตั้งบริษัท ทำธุรกิจผู้ให้บริการรับฝากสินทรัพย์ดิจิทัล (อยู่ระหว่างเตรียมขอรับใบอนุญาตประกอบธุรกิจ)
2. บริษัท ออร์บิกซ์ อินเวสท์ จํากัด ทุนจดทะเบียน 100 ล้านบาทถือหุ้นโดย ยูนิต้า แคปิทัล สัดส่วน 100% วัตถุประสงค์การจัดตั้งบริษัท ผู้จัดการเงินทุนสินทรัพย์ดิจิทัล (อยู่ระหว่างเตรียมขอรับใบอนุญาตประกอบธุรกิจ)
3. บริษัท ออร์บิกซ์ เทคโนโลยี แอนด์ อินโนเวชั่น จํากัด ทุนจดทะเบียน 260 ล้านบาท ถือหุ้นโดย ยูนิต้า แคปิทัล สัดส่วน 100% ทำธุรกิจพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานเทคโนโลยีบล็อกเชน

นอกจากนี้ KBank ยังเปิดเผยว่า ยูนิต้า แคปิทัล ได้เข้าซื้อหุ้นของ บริษัท สตางค์ คอร์ปอเรชั่น จำกัด โดยถือหุ้นสัดส่วน 97% โดย สตางค์ คอร์ปอเรชั่น เป็นเจ้าของแพลตฟอร์มซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลในประเทศไทยในชื่อ Satang Pro อย่างไรก็ดีทางธนาคารฯ ไม่ได้มีการเปิดเผยของมูลค่าการเข้าซื้อกิจการแต่อย่างใด

สำหรับ สตางค์ คอร์ปอเรชั่น เจ้าของแพลตฟอร์ม Satang Pro นั้นก่อตั้งในปี 2017 ถ้าหากไปดูผลประกอบการในปี 2022 ที่ผ่านมาบริษัทมีรายได้รวม 28.44 ล้านบาท ขาดทุนจากการดำเนินงาน 73.53 ล้านบาท มีทุนจดทะเบียนล่าสุด 92 ล้านบาท

สำนักข่าว Reuters รายงานข่าวโดยอ้างอิงแหล่งข่าวที่เกี่ยวข้องว่า ธนาคารกสิกรไทย (KBank) ได้กำลังอยู่ระหว่างการพูดคุยเพื่อซื้อกิจการของ Home Credit Vietnam เป็นมูลค่า 1,000 ล้านเหรียญสหรัฐ หรือคิดเป็นเงินไทยราวๆ 35,000 ล้านบาท

สถานการณ์ล่าสุดในตอนนี้ทาง KBank ได้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อที่จะเข้าซื้อกิจการ และข่าวดังกล่าวมาในช่วงที่เศรษฐกิจเวียดนามกำลังประสบสภาวะชะลอตัว รวมถึงปัญหาภาคอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งปัจจัยดังกล่าวได้กระทบต่อสถาบันการเงินในประเทศเวียดนามด้วย

ถ้าหากดีลดังกล่าวกลายเป็นความจริงแล้วนั้น จะทำให้ดีลนี้กลายเป็นการซื้อกิจการสถาบันการเงินใหญ่อันดับ 2 ของประเทศเวียดนามในปีนี้ รองจากดีลที่ Sumitomo Mitsui ซื้อกิจการของ VPBank ด้วยมูลค่ามากถึง 1,500 ล้านเหรียญสหรัฐ หรือคิดเป็นเงินไทยราวๆ 52,500 ล้านบาท

แหล่งข่าวของ Reuters ได้ชี้ว่าการพูดคุยเพื่อซื้อกิจการดังกล่าวเนื่องจาก KBank ต้องการที่จะเป็นผู้เล่น 1 ใน 20 ของธนาคารรายใหญ่ในเวียดนามในแง่ทรัพย์สินภายในปี 2027

ก่อนหน้านี้ Home Credit Group ซึ่งเป็นผู้เล่นในตลาดสินเชื่อรายย่อยในหลายประเทศ และมีผู้ถือหุ้นใหญ่เป็นบริษัทลงทุนจากสาธารณรัฐเช็ก ได้ขายกิจการในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ไม่ว่าจะเป็นในอินโดนีเซีย หรือแม้แต่ฟิลิปปินส์ให้กับธนาคารกรุงศรีอยุธยามาแล้ว เนื่องจากผลขาดทุนจากการที่ต้องถอนตัวจากรัสเซีย

Home Credit Vietnam ปัจจุบันได้ให้บริการลูกค้าในเวียดนามมากถึง 12 ล้านราย และมีพนักงานมากถึง 6,000 ราย ทำให้การซื้อกิจการดังกล่าวจะเป็นประโยชน์ต่อ KBank ในการขยายธุรกิจได้สะดวกมากยิ่งขึ้น

ล่าสุด KBank ได้ชี้แจงกับตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ในประเด็นข่าวดังกล่าวว่า ธนาคารแสวงหาโอกาสทางธุรกิจต่างๆ ในสาธารณัฐสังคมนิยมเวียดนามอย่างต่อเนื่อง ซึ่งอาจจะส่งผลหรืออาจจะไม่ได้ส่งผลให้มีธุรกรรมเกิดขึ้นแต่อย่างใด อย่างไรก็ตาม หากมีธุรกรรมเกิดขึ้น ธนาคารจะเปิดเผยข้อมูลตามเกณฑ์ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยในเวลาที่เหมาะสม

Note: อัพเดต 23 สิงหาคม หลัง KBank ชี้แจงข้อมูลต่อตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

ขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกสิกรไทย (KBank) กล่าวถึงการดำเนินการของธุรกิจธนาคารในปัจจุบันทั้ง 4 ด้าน ไม่ว่าจะเป็นด้านของบริการจ่ายเงิน บริการสินเชื่อทั้งลูกค้าบริษัทและลูกค้ารายบุคคล บริการด้านการลงทุนและประกัน รวมถึงการขยายธุรกิจไปยังต่างประเทศ

ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกสิกรไทย ได้กล่าวถึงการแยก บริษัท กสิกร อินเวสเจอร์ จำกัด หรือ KIV นั้นเพื่อสร้างรายได้บนความเสี่ยงที่คุ้มค่า ด้วยต้นทุนที่เหมาะสม และมองว่าธุรกิจ KIV มีความคล้ายคลึงกับธุรกิจของธนาคารใน 4 ด้านในข้างต้น แต่ลูกค้าของ KIV แตกต่างกับธุรกิจของธนาคาร ซึ่งต้องใช้วิธีคิดที่แตกต่างไปจากเดิม

โดยเธอได้กล่าวว่าก่อนที่จะมีการเปิดตัว KIV ในวันนี้ได้มีการทดลอง แยกธุรกิจมาเป็นระยะเวลาหนึ่งแล้ว เมื่อประสบความสำเร็จจึงค่อยแยกตัวออกมา เธอยังได้กล่าวเสริมว่า KIV คือ Game Changer ของ KBank สามารถเป็นแหล่งรายได้ใหม่ และยังทำให้ลูกค้าเข้าถึงบริการทางการเงินได้มากกว่าเดิม

ปัจจุบัน บริษัทที่อยู่ในโครงสร้างของ KIV ประกอบด้วย 14 บริษัท มีมูลค่าการลงทุนรวมประมาณ 30,000 ล้านบาท โดยบริษัทที่น่าสนใจเช่น การลงทุนใน Grab ของธนาคาร การร่วมทุนกับ LINE ในชื่อ Kasikorn LINE ที่เป็นเจ้าของ LINE BK การร่วมทุนกับกลุ่มคาราบาวภายใต้ชื่อ KBao เป็นต้น

พัชร สมะลาภา Group Chairman ของ บริษัท กสิกร อินเวสเจอร์ จำกัด ได้กล่าวถึงปัญหาของลูกค้ารายย่อยนั้นไม่สามารถที่จะเข้าถึงสินเชื่อได้ ซึ่งเขาให้ข้อมูลว่า 60% ของผู้ขอสินเชื่อนั้นธนาคารไม่แน่ใจว่าจะกลับมาจ่ายเงินหรือไม่ ขณะเดียวกันทางธนาคารเองก็ต้องแบกรับความเสี่ยงจากปัญหาผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้จากการสำรองหนี้

เขาชี้ว่าเป้าหมายของ KIV คือ เพิ่มความสามารถในการให้บริการการเงินกับกลุ่มลูกค้ารายย่อย ซึ่งมีโจทย์สำคัญคือ ต้องลดต้นทุนการดำเนินงาน (Operating Cost) และลดต้นทุนความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อ (Credit Cost) ซึ่งจะทำให้สามารถดำเนินงานในการปล่อยสินเชื่อได้มากขึ้น

นอกจากนี้ KIV ยังได้อาศัยความเชี่ยวชาญของพันธมิตรในแต่ละด้าน รวมกับการใช้โครงสร้างและทรัพยากรของธนาคารกสิกรไทยที่มีอยู่แล้ว ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของข้อมูล ระบบไอที เงินทุนซึ่งมีต้นทุนการเงินที่ถูกกว่า

พัชรยังชี้ว่ากระบวนการทำงานของ KIV ได้แตกต่างไปจากเดิม ไม่ว่าจะเป็นการใช้พนักงานเข้ามาตรวจสอบลูกค้าว่ามีตัวตนจริงๆ ไม่ใช้เอกสารปลอม หรือแม้แต่กรณีการปล่อยสินเชื่อกับลูกค้าที่หาเช้ากินค่ำนั้นก็ดูวงเงินที่เหมาะสม ซึ่งผลที่ได้คือ NPL ของ KIV ลดลงมาต่ำแล้ว

ขณะเดียวกันในการร่วมทุนกับพันธมิตรนั้นก็ทำให้ KIV สามารถเก็บเงินจากลูกค้าที่เป็นหนี้เสียได้มากขึ้น ส่งผลทำให้ Credit Cost ลดลง

โดย KIV ตั้งเป้าว่าในปีนี้จะมีกำไรราวๆ 900-1,000 ล้านบาท ขณะที่เป้าหมายในปี 2026 จะมีมูลค่าของพอร์ตสินเชื่อ 75,000-80,000 ล้านบาท เพิ่มขึ้นมากกว่า 1 เท่าเมื่อเทียบกับพอร์ตสินเชื่อในปัจจุบัน และคาดว่าจะมีกำไรมากถึง 4,500-5,000 ล้านบาท

“KBank” เปิดโครงการ “SKILLKAMP” มุ่งเป้าที่จะช่วยพัฒนาทักษะให้คนทำงานรุ่นใหม่ให้กับเมืองไทย อุดช่องว่างการขาดแคลนแรงงานดิจิทัลที่เป็นกำลังสำคัญต่อการพัฒนาในด้านต่างๆ ของประเทศ ผ่านกิจกรรมเข้มข้นทั้งเวิร์กช็อปสร้างประสบการณ์ เป็นแต้มต่อให้ผู้เข้าร่วมโครงการในการสมัครงานและการทำงานจริงในองค์กรต่างๆ พร้อมต่อยอดโครงการนี้ผ่านเว็บไซต์ WWW.SKILLKAMP.COM รวบรวมหลักสูตรด้านดิจิทัลกว่า 250 คอร์ส เปิดโอกาสให้ทุกคนได้พัฒนาทักษะดิจิทัลของตนเอง

“ดิจิทัล ทรานสฟอร์ม” ที่เกิดขึ้นในองค์กรส่วนใหญ่ของไทย ทำให้แรงงานทักษะดิจิทัลหรือกลุ่ม “Tech Talent” เป็นที่ต้องการตัว โดยข้อมูลจาก Amazon Web Service ระบุชัดเจนว่า 90% ขององค์กรในไทยต้องการบุคลากรที่มีทักษะดิจิทัล

ด้วยความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นในระยะหลัง ประกอบกับโอกาสสร้างรายได้และเลื่อนตำแหน่งที่ดีกว่า ทำให้นักศึกษาไทยหันมาเลือกเรียนสายงานดิจิทัล รวมถึงคนทำงานรุ่นใหม่บางส่วนได้ ‘Reskill’ พัฒนาเปลี่ยนทักษะให้ตนเองเพื่อก้าวเข้าสู่ตลาดงานดิจิทัล

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่นักศึกษาจบใหม่หรือคนทำงานที่ต้องการเปลี่ยนสายงานเหล่านี้ยังขาดคือ “ประสบการณ์” การทำงานจริงซึ่งองค์กรทุกแห่งต่างมองหาในตัว Tech Talent จึงเป็นจุดตั้งต้นให้ธนาคารกสิกรไทยสร้างโครงการที่จะเป็นสะพานเชื่อมระหว่างความต้องการและการจัดหาบุคลากรในตลาดงาน  ช่วยเจียระไนเพชรในกลุ่มคนที่มีทักษะให้ได้เข้าสู่ตลาดงาน

“พิพิธ เอนกนิธิ” กรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวถึงการริเริ่มดำเนินโครงการ SKILLKAMP (สกิลแคมป์) ว่าเกิดขึ้นเพื่อสนับสนุนโอกาสการเติบโตในวิชาชีพให้กับทั้งนักศึกษา/คนทำงานที่เรียนจบในสายดิจิทัลโดยตรง และผู้ที่ไม่ได้จบมาโดยตรงแต่มีความสนใจจะพัฒนาตนเองในสายงานดิจิทัล ธนาคารกสิกรไทยจึงร่วมมือกับ SEEN จาก BASE Playhouse สตาร์ทอัพผู้เชี่ยวชาญด้านการออกแบบกระบวนการเรียนรู้ สร้างเป็นโครงการเวิร์กช็อปเพื่อคนทำงานสายดิจิทัลขึ้น

ภารกิจของโครงการนี้คือการยกระดับการเรียนรู้และเปิดพื้นที่ให้ผู้เข้าร่วมได้แสดงความสามารถผ่านการพัฒนา Business Case ผู้ที่ผ่านเข้ารอบจนถึงรอบสุดท้ายและเข้าร่วมจนจบโครงการ จะได้รับเกียรติบัตรรับรองประสบการณ์การผ่านโครงการ SKILLKAMP เป็นแต้มต่อในการเข้าสู่องค์กรต่างๆ ในอนาคต

“เมธวิน ปิติพรวิวัฒน์” CEO & Co-founder BASE Playhouse กล่าวว่า ทาง BASE Playhouse และทางธนาคารกสิกรไทยได้ใช้จุดแข็งของทั้งสองฝ่ายในการพัฒนาโครงการนี้ให้เหมาะสมกับคนรุ่นใหม่มากที่่สุด

ฝั่ง KBank นั้นมีจุดแข็งในเรื่องพันธมิตร มีเครือข่ายบริษัทชั้นนำที่สามารถกระจายข้อมูลให้เป็นประโยชน์แก่คนรุ่นใหม่ ขณะที่ BASE Playhouse เองมีแพลตฟอร์ม SEEN ที่สร้างขึ้นเพื่อส่งเสริมให้ผู้คนรู้ว่าตนเองโดดเด่นในด้านใดและต้องการเสริมทักษะอะไรเพิ่มเติม นำไปสู่การสร้างเส้นทางเรียนรู้ที่เหมาะสมกับตนเอง โดย SEEN จะวัดระดับความสามารถได้อย่างตรงจุด แม่นยำ จากการวิจัยที่ครอบคลุมทั้ง Hard Skills และ Soft Skills ของสายอาชีพนั้นๆ พร้อมระบบป้องกันการทุจริต ทำให้โครงการ SKILLKAMP เป็นพื้นที่แสดงศักยภาพของคนรุ่นใหม่ในสายงานได้อย่างเต็มที่

โครงการ SKILLKAMP เริ่มเปิดรับสมัครไปเมื่อเดือนมีนาคม 2566 และเปิดรับผู้ที่สนใจแบ่งออกเป็น 5 สายวิชาชีพดิจิทัลที่ตลาดต้องการตัวมากที่สุด ได้แก่

1) Business Analyst
2) Data Analytics and Visualization
3) Front-End Developer
4) Performance Marketing
5) Web Developer

ในรอบแรกที่เปิดรับสมัคร มีผู้สมัครเข้ามาล้นหลามถึง 2,800 คน ส่วนใหญ่เป็นนักศึกษาชั้นปีที่ 3-4 จนถึงนักศึกษาจบใหม่ และคนทำงานในกลุ่ม first jobbers

รอบต่อมาจะเป็นการคัดเลือกด้วยข้อสอบ Pre-Assessment Test ที่แยกแบบทดสอบตามแต่ละสายวิชาชีพที่สมัคร ซึ่งผู้ที่ผ่านเข้ารอบจะได้เข้าสู่รอบการทำ Business Case

ในรอบ Business Case นี้ทาง SKILLKAMP จะมีการเชิญ “เมนเทอร์” ที่เป็นผู้เชี่ยวชาญจากในสายวิชาชีพนั้นๆ มาเป็นที่ปรึกษาการพัฒนา Business Case ให้กับผู้เข้าร่วมโครงการด้วย โดยผู้เข้าร่วมสามารถติดต่อเมนเทอร์ผ่านข้อความ (text) ได้ตลอดเวลา และนัดจองเวลาเพื่อขอคำปรึกษาจากเมนเทอร์ผ่านระบบวิดีโอ คอนเฟอเรนซ์ สามารถปรึกษาได้ทุกประเด็น เช่น การวางกลยุทธ์ธุรกิจ การทำแคมเปญอีคอมเมิร์ซ การศึกษาตลาดเชิงประสิทธิภาพ การพัฒนาแอปพลิเคชั่น ขอเทคนิคพร้อมใช้จากเมนเทอร์เพื่อปฏิบัติจริงได้ดีขึ้น

รอบสุดท้ายของโครงการ SKILLKAMP คือรอบ Final Pitch ซึ่งโครงการจะคัดเลือกผู้เข้าร่วมที่พัฒนา Business Case ได้ดีที่สุดไม่เกิน 10 คนต่อสายวิชาชีพเข้าสู่รอบสุดท้ายนี้ เพื่อมานำเสนอผลงานต่อหน้าคณะกรรมการจากองค์กรธุรกิจชั้นนำทั้งหมด 5 องค์กร ได้แก่ แอสเซนด์ (Ascend) กสิกร ไลน์ (KASIKORN Line) ไรส์ (Rise) สตอรี่ล็อก (Storylog) และ  ไทยเบฟเวอเรจ (ThaiBev)

ในการประกวดงานขั้นสุดท้ายจะไม่มีการประกาศผลรางวัล แต่ผู้ที่เข้าสู่รอบ Final Pitch ทั้งหมดจะได้รับประกาศนียบัตรการผ่านโครงการ SKILLKAMP ซึ่งในปี 2566 นี้มีผู้ที่ผ่านเข้ารอบสุดท้ายทั้งหมด 45 คน

SKILLKAMP โครงการที่ได้ทำจริงกับตัวจริง

หลังสิ้นสุดรอบ Final Pitch ไปเมื่อเดือนพฤษภาคมที่ผ่านมา ทาง SKILLKAMP ได้รวบรวมความเห็นของผู้ที่ผ่านโครงการ และพบว่าโครงการนี้ได้ช่วยให้บุคลากรดิจิทัลเพิ่มพูนทักษะและประสบการณ์จริง

ยกตัวอย่างความเห็นจากกลุ่มนักศึกษาที่ยังอยู่ระหว่างเรียนและได้เข้าร่วมโครงการนี้ “ณัฐณิชา ธนปุณยนันท์” นักศึกษาชั้นปีที่ 3 คณะเศรษฐศาสตร์ มหาวิทยาลัยธรรมศาตร์ มองว่าโครงการนี้เป็นการเปิดประสบการณ์การพัฒนา Business Case ครั้งแรกของตนเองซึ่งเป็นเรื่องที่ยากและท้าทาย แต่ทำให้ได้ทำอะไรใหม่ๆ ในขณะที่  “ปวีณ์นุช ฐานานุศักดิ์” นักศึกษาชั้นปีที่ 4 คณะพาณิชศาสตร์และการบัญชี จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ผู้เข้าร่วมโครงการในสายวิชาชีพ Performance Marketing มองว่า โครงการนี้มีจุดเด่นที่เมนเทอร์ที่ช่วยให้คำแนะนำเพื่อปรับปรุงใช้ในงานต่อไปและได้พัฒนาทักษะของตนเอง

ในกลุ่มนักศึกษาสายอาชีพก็สามารถสมัครได้เช่นกัน “กัณติกรณ์ สรสุริยวงษ์” นักศึกษาชั้นปีที่ 1 ปวส. สาขานักพัฒนาซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์ มองว่าโครงการ SKILLKAMP เป็นพื้นที่ที่เปิดกว้าง ไม่จำกัดประสบการณ์หรือความรู้ก่อนเข้าโครงการ และบริษัทที่เข้าร่วมในโครงการล้วนน่าสนใจ เป็นโอกาสให้ได้ทดลองทำจริง ได้พัฒนาตัวเอง และอยากแนะนำให้เพื่อนๆ ที่สนใจสายงานเทคโนโลยีเข้ามาสมัคร

ขณะที่ผู้ที่เรียนจบแล้วก็มีการสมัครเข้าโครงการ “ธรรพ์ณธร จักคำบาง” ซึ่งเพิ่งสำเร็จการศึกษาจากคณะการจัดการ ธุรกิจการบิน มหาวิทยาลัยแม่ฟ้าหลวง กล่าวว่าตนเองมีความสนใจงานด้านการตลาด (Marketing) แต่ไม่เคยมีประสบการณ์หรือความรู้มาก่อน การเข้าร่วมโครงการนี้จึงเป็นการเปิดมุมมองงานด้านการตลาดได้มากยิ่งขึ้น และได้คำแนะนำ คำชี้แนะที่ดีที่นึกไม่ถึงจากคณะกรรมการ ช่วยเติมเต็มความรู้ในสายงานนี้ได้เป็นอย่างดี

เปิดประตูแห่งโอกาส

โครงการ SKILLKAMP ยังเป็นแรงบันดาลใจให้ธนาคารกสิกรไทยต่อยอดไปสู่โครงการที่จะเปิดประตูแห่งโอกาส โดยคุณพิพิธกล่าวว่า ล่าสุด KBank ได้เปิดเว็บไซต์ WWW.SKILLKAMP.COM เพื่อรวบรวมหลักสูตรด้านดิจิทัลกว่า 250 หลักสูตร จากผู้พัฒนาหลักสูตรออนไลน์ชั้นนำทั้งหมด 14 แห่ง ได้แก่  9Expert, BorntoDev, ConicleX, DataRockie, FutureSkill, HACKaTHAILAND, Klasssi, LINE Developers Thailand, PrasertCBS, SkillLane, Thai MOOC, ThaiWinner, WeStride และ Zinglecode

จุดประสงค์ของเว็บไซต์นี้ คือการคัดกรองคอร์สเรียนที่มีคุณภาพมานำเสนอกับผู้ที่สนใจต้องการฝึกทักษะดิจิทัลของตนเอง ด้วย 4 ไฮไลท์ฟีเจอร์พิเศษที่สำคัญ ที่จะช่วยประหยัดเวลา และทำให้การค้นหาตรงตามความต้องการ คือ 

1. Curated Course Aggregator รวบรวมและคัดเลือกหลักสูตรคุณภาพด้านดิจิทัลและเทคโนโลยี เป็นที่ต้องการของตลาด
2. Suggestion Learning Path แนะนำคอร์สเรียนจากหลากหลายแพลตฟอร์ม เพื่อเสนอหลักสูตรการเรียนรู้ (Learning path) สู่การเริ่มต้นในสายอาชีพ Data analyst, Database admin, Front-End Web Developer และ Digital Marketer ที่ถูกต้อง เหมาะสม รวดเร็ว และดีที่สุด เพื่อการเตรียมตัวให้บรรลุเป้าหมายอาชีพที่ต้องการ
3. Blog Review บทความพิเศษจากผู้มีประสบการณ์ในสายงานจริง ที่จะมาแชร์ประสบการณ์การทำงาน การย้ายสายงาน เพื่อเป็นแนวทางในการศึกษา และค้นหาความสนใจของตัวเองได้อย่างตรงความต้องการ
4. Mentor Feature เมนเทอร์ที่คอยให้คำปรึกษาเจาะลึกของแต่ละหลักสูตร ไขข้อสงสัย และให้คำแนะนำกับผู้เรียน

โดยอนาคต KBank จะมีการวิเคราะห์พฤติกรรมผู้เรียนเพื่อเฟ้นหาบุคลากรคุณภาพมาร่วมงานกับธนาคารกสิกรไทยและบริษัทในเครือ

พิพิธกล่าวด้วยว่า ธนาคารเชื่อมั่นว่าผู้เรียนในหลักสูตร SKILLKAMP จะได้ความรู้และประสบการณ์ไปต่อยอดในการทำงานจริง และในอีกมุมหนึ่ง โครงการจะช่วยให้มี “Tech Talent” เข้าสู่ตลาดงานมากขึ้น ทำให้ผู้ประกอบการโดยเฉพาะธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็กมีบุคลากรด้านเทคโนโลยีเพื่อช่วยให้เกิด “ดิจิทัล ทรานสฟอร์ม” ในองค์กรเช่นกัน เป็นกำลังสำคัญเพื่อขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศไทยในโลกธุรกิจแห่งอนาคต

พิเศษ! เมื่อลงทะเบียนแคมเปญหลักสูตรการเรียนรู้จาก SKILLKAMP ซึ่งมีให้เลือกหลากหลายทั้ง Front-End Developer,  Data Analyst,  Database Admin และ Digital Marketer โดยเรียนจบภายในวันที่ 1 มิถุนายน ถึง 31 สิงหาคมนี้ สามารถเลือกรับ Voucher เรียนออนไลน์แบบบุฟเฟ่ต์บนเว็บไซต์ FutureSkill หรือ e-voucher starbucks มูลค่าสูงสุดถึง 750 บาท อ่านรายละเอียดแล้วสมัครเลยที่ https://www.skillkamp.com/campaign

KBTG ได้เปิดตัวสำนักงานใหญ่ที่ประเทศเวียดนาม ซึ่งถือว่าเป็นสาขาที่ 3 ในทวีปเอเชีย ต่อจากประเทศไทย และประเทศจีน โดยตั้งเป้าเป็นฮับด้านเทคโนโลยีเพื่อขยายธุรกิจในภูมิภาค AEC+3 หลังจากนี้ ในรูปแบบธนาคารดิจิทัล

ขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกสิกรไทย ได้กล่าวถึงประเทศเวียดนามว่ามีเศรษฐกิจโต มีประชากรจำนวนมาก รวมถึงคาดการณ์ภายในปี 2030 ระดับ GDP ต่อหัวจะเพิ่มขึ้นเป็น 2 เท่า ไม่เพียงเท่านี้เวียดนามยังมีการทำ FTA กับหลายประเทศ รวมถึงการนำเทคโนโลยีเข้ามาใช้ในชีวิตประจำวันของชาวเวียดนามส่งผลต่อธุรกิจธนาคาร และยังส่งผลดีต่อผู้ใช้งานในเวียดนาม

CEO ของธนาคารกสิกรไทยยังได้กล่าวเสริมว่าการก่อตั้ง KBTG Vietnam จะช่วยให้ประชาชนได้ประโยชน์จากเทคโนโลยี ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของ Mobile Banking หรือแม้แต่ Digital Lending นอกจากนี้ชาวเวียดนามยังมีความสามารถที่เก่ง ทำให้สามารถพัฒนาประเทศ และนอกประเทศได้ เธอมองว่าการเปิดสำนักงานที่นี่ถือเป็นก้าวใหม่ในการเดินทางของ KBTG ด้วย

นอกจากนี้ขัตติยายังวางเป้าหมายของธนาคารกสิกรไทยนั้นจะเป็นธนาคารยุคใหม่แห่งภูมิภาค AEC+3 พร้อมเป้าหมายการเป็น 1 ใน 20 ธนาคารที่ดีที่สุดในประเทศเวียดนามได้ภายในปี 2027

ทักษะคนเวียดนามถือว่าสูงมาก

วรนุช เดชะไกศยะ Executive Chairman ของ กสิกร บิซิเนส- เทคโนโลยี กรุ๊ป (KBTG) ได้กล่าวถึง การที่แรงงานของไทยลดลง เวียดนามเพิ่มขึ้นในช่วงหลังจากนี้ และยังมีคนจบการศึกษาในสาขา วิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี วิศวกรรม คณิตศาสตร์ (STEM) ที่มีจำนวนสูงอันดับต้นๆ ในอาเซียน นอกจากนี้ทักษะการเขียนโปรแกรมของคนเวียดนามถือว่าดีอันดับต้นๆ ในภูมิภาค รวมถึงยังมีวัฒนธรรมใกล้เคียงกับไทยด้วย

ผู้บริหารของ KBTG รายนี้ยังกล่าวว่าการที่ KBTG มีบุคลากรมากฝีมือทั้งในประเทศไทย ประเทศจีน รวมถึงประเทศเวียดนาม จะช่วยให้สามารถใช้ประโยชน์จากการทำงานร่วมกัน และยังสามารถดึงศักยภาพและความเชี่ยวชาญในแต่ละส่วนมาประกอบกัน เพื่อเพิ่มขีดความสามารถด้านเทคนิค รวมถึงทักษะด้านต่างๆ ที่สำคัญสำหรับองค์กรได้

ชูหลักการ 3S สำหรับสำนักงานในเวียดนาม

ธนุสศักดิ์ ธัญญสิริ Managing Director บริษัท KBTG Vietnam ได้กล่าวถึงหลักการ 3S โดยนำกรณีศึกษาในต่างประเทศหลายแห่งมาใช้ เพื่อที่จะสามารถส่งมอบงานด้านซอฟต์แวร์ให้กับ KBTG ซึ่งประกอบไปด้วย

1. Speed เขาได้กล่าวถึงว่าทำอย่างไรที่จะทำให้ KBTG Vietnam สามารถที่จะเพิ่มความรวดเร็วในการทำงาน ซึ่งเขาได้ยกตัวอย่างการนำ AI มาช่วยในการเขียนโปรแกรม
2. Scale การเพิ่มขนาดเพื่อรองรับการขยายธุรกิจหรือรองรับความต้องการทั้งด้านไอทีและองค์กร ธนุสศักดิ์ยังได้เล่าถึงการจ้างงานในประเทศเวียดนามเพื่อที่จะทำให้มีทรัพยากรเก่งๆ เข้ามาทำงาน การเปิดสำนักงานในกรุงฮานอยเพื่อรองรับการทำงาน หรือแม้แต่ความร่วมมือกับสำนักงานในประเทศจีน หรือในไทย เพื่อที่จะพัฒนาความสามารถของ KPlus รองรับการใช้งานของคนเวียดนาม
3. Sustain ปัจจุบัน KBTG ได้พยายามลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนไดออกไซด์ หรือแม้แต่การพัฒนาบุคคลากร เพื่อที่จะตอบโจทย์ในเรื่องของความยั่งยืน ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญไม่น้อยไปกว่าเรื่องอื่น

เรื่องอื่นๆ ที่น่าสนใจ

Positioning เก็บเกร็ดเล็กเกร็ดน้อยที่น่าสนใจเกี่ยวกับการเปิดสำนักงานของ KBTG ในประเทศเวียดนาม

• KBTG มีการออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้เหมาะกับคนเวียดนาม ซึ่งหลายอย่างไม่เหมือนในประเทศไทย เช่น ระบบไว้สำหรับไว้ซื้อขายของ โดยทีมงานจะสำรวจว่าคนในท้องที่ต้องการอะไร นอกจากนี้สำนักงานในเวียดนามนี้ยังมีพนักงานเป็นคนท้องถิ่นเป็นส่วนใหญ่ มีคนไทยจำนวนไม่มากนัก
• ธนาคารได้ตั้งเป้าหมายว่า KPlus Vietnam มีคนใช้งาน 8.4 ล้านคนในปี 2027 จากเป้า 1.3 ล้านคนในปี 2023 และผู้ใช้งาน KPlus รวมกันถึง 100 ล้านคน โดยมองเป็น Regional Digital Bank ไม่ใช่แค่ให้บริการแต่ในประเทศไทยอย่างเดียว
• KBTG เริ่มหาพนักงานตามเมืองต่างๆ ในเวียดนามเพิ่มขึ้น ล่าสุดผู้บริหารได้กล่าวว่าเริ่มดูเมืองดานังไว้ด้วย หลังจากที่ได้ไปเปิดสำนักงานในกรุงฮานอยมาแล้ว และหลังจากนี้อาจมีการเปิดสำนักงานที่ประเทศอินโดนีเซีย โดยมองถึงศักยภาพที่เหมือนกับประเทศเวียดนามเช่นกัน หลังจากที่ธนาคารกสิกรไทยได้ลงทุนในกิจการของธนาคารแมสเปี้ยน

สาเหตุสำคัญที่ทำให้ธนาคารกสิกรไทยยุติการขาย บลจ. กสิกรไทย ก็คือเงื่อนไขการเจรจากับผู้ที่สนใจในการลงทุนใน บลจ. ดังกล่าวไม่ลงตัว 

ก่อนหน้านี้ผู้ที่สนใจซื้อหุ้นหรือแม้แต่กิจการของ บลจ. กสิกรไทย ประกอบไปด้วย Amundi ซึ่งเป็นบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนจากประเทศฝรั่งเศส และยังมีบริษัทที่ลงทุนในบริษัทนอกตลาดหุ้น (Private Equity) อย่าง CVC และ TPG

นอกจากนี้ในเดือนมกราคมที่ผ่านมา ทางธนาคารกสิกรไทย ได้ชี้แจงหลังจากที่มีข่าวในการขายหุ้น บลจ. กสิกรไทยออกมาว่า “ธนาคารแสวงหาโอกาสทางธุรกิจและแนวทางเพิ่มเติม ที่จะสร้างประโยชน์ต่อลูกค้า และผู้ถือหุ้นในทุกธุรกิจของธนาคาร รวมถึงธุรกิจหลักทรัพย์จัดการกองทุนที่เป็นหนึ่งในธุรกิจที่สำคัญของธนาคาร อย่างไรก็ตาม หากมีธุรกรรมเกิดขึ้น ธนาคารจะเปิดเผยข้อมูลตามเกณฑ์ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยในเวลาที่เหมาะสม”

ในปี 2022 บลจ. กสิกรไทย มีทรัพย์สินภายใต้การดูแลมากถึง 1.49 ล้านล้านบาท และยังเป็นผู้เล่นรายใหญ่ในอุตสาหกรรมบริหารกองทุนรวมในประเทศไทย

อย่างไรก็ดีแหล่งข่าวรายดังกล่าวยังกล่าวว่ายังมีผู้ที่สนใจซื้อกิจการของ บลจ. กสิกรไทย ถ้าหากได้ราคาที่เหมาะสม แต่ก็ไม่ได้ระบุว่าเป็นผู้ใด

“เรากำลังยืนอยู่บนทางแยกของการเปลี่ยนแปลงทางสิ่งแวดล้อมและสังคม อยู่ที่เราเลือกว่าจะแก้ไขอย่างไร” ด้วยมายด์เซ็ทนี้ทำให้ “บีคอน วีซี” ในเครือ KBank เปิดตัวกองทุนใหม่ “Beacon Impact Fund” มูลค่าเงินลงทุน 1,200 ล้านบาท เพื่อลงทุนกับ “สตาร์ทอัพ” ที่ทำธุรกิจเกี่ยวกับ ESG โดยตรง หวังเป็นส่วนหนึ่งในการสนับสนุนธุรกิจที่จะช่วยเปลี่ยนแปลงโลก

“ในฐานะ Global Citizen เราจะทำอะไรให้กับโลกนี้ เมื่อเราเป็นเจนเนอเรชันที่รับรู้ถึงการเปลี่ยนแปลงของสิ่งแวดล้อม และเราจะเป็นเจนเนอเรชันสุดท้ายที่ยับยั้งได้ทัน” ธนพงษ์ ณ ระนอง กรรมการผู้จัดการ บริษัท บีคอน เวนเจอร์ แคปิทัล จำกัด กล่าวเปิดถึงที่มาของการก่อตั้ง Beacon Impact Fund ขึ้น

ESG นั้นเป็นมิติทางสังคมที่หลายองค์กรทั่วโลกให้ความสำคัญ บริษัทขนาดใหญ่หลายแห่งต่างมีนโยบายด้าน ESG เช่น Unilever, Walmart, Salesforce, HSBC, Citibank รวมถึง ธนาคารกสิกรไทย (KBank) ก็เช่นกัน ล่าสุดธนาคารมีนโยบายที่จะใช้งบลงทุนสนับสนุนด้าน ESG ทั้งภายในองค์กรตลอดจนผู้มีส่วนได้ส่วนเสียกับธนาคาร คิดเป็นมูลค่าประมาณ 1-2 แสนล้านบาท จากนี้ไปจนถึงปี 2573

สำหรับ ESG นั้นเป็นตัวย่อของมิติทางสังคมแบ่งเป็น 3 ประเด็นคือ Environment, Social และ Governance ซึ่งจะส่งผลต่อเนื่องซึ่งกันและกัน เมื่อโลกของเรามีสภาพภูมิอากาศที่เปลี่ยนแปลงไป ส่งผลให้ทรัพยากรบนโลกลดลง ก่อให้เกิดความไม่เท่าเทียมทางสังคม เพราะประชากรบนโลกบางส่วนมีโอกาสเข้าถึงทรัพยากรที่มีจำกัด ขณะที่บางส่วนไม่ได้รับและต้องอาศัยอยู่บนความแร้นแค้นยากจน จนในที่สุดถูกเอารัดเอาเปรียบจากสังคม

ขณะที่ผลตอบรับจากผู้บริโภคปลายทางต่อบริษัทที่มีนโยบายด้านนี้ก็มีแนวโน้มไปในทางที่ดี เนื่องจากมีการวิจัยพบว่า 79% ของผู้บริโภคพร้อมที่จะอุดหนุนสินค้าและบริการของบริษัทที่มีนโยบาย ESG และมีถึง 49% ที่ตอบว่าตนเคยหันมาเลือกใช้สินค้าและบริการของบริษัทที่มีนโยบาย ESG แล้วเพื่อเป็นการสนับสนุนอีกด้วย

Beacon Impact Fund อัดงบ 1,200 ล้านบาท

จากนโยบายของ KBank ที่จะสนับสนุนด้าน ESG ส่วนหนึ่งของนโยบายนี้จะลงทุนผ่านกองทุนบีคอน วีซี ทำให้บริษัทจัดตั้ง “Beacon Impact Fund” ขึ้น ด้วยเม็ดเงินลงทุน 1,200 ล้านบาท หรือประมาณ 30 ล้านเหรียญสหรัฐ กรอบระยะเวลา 3 ปี (2566-68)

จุดประสงค์ของกองทุนนี้ต้องการลงทุนในระดับ “Impact Investing” คือลงทุนกับสตาร์ทอัพที่ทำธุรกิจเกี่ยวกับ ESG โดยตรง และต้องเป็นสตาร์ทอัพในช่วง Post-revenue หมายถึงอยู่ในช่วงที่สร้างรายได้ได้แล้ว พิสูจน์โมเดลธุรกิจว่ามีแนวโน้มทำกำไร เนื่องจากการทำธุรกิจย่อมต้องมีกำไรเพื่อสร้างความยั่งยืนในระยะยาวด้วย

โดยการชี้วัดว่าธุรกิจใดจะถือว่ามีจุดประสงค์ด้าน ESG ทางบีคอน วีซี จะยึดหลักการของสหประชาชาติ UN SDGs (United Nation’s Sustainable Development Goals) ซึ่งมีทั้งหมด 17 เป้าหมาย เช่น ขจัดความยากจน, รับรองการมีสุขภาพและความเป็นอยู่ที่ดี, รับรองพลังงานสะอาดที่เข้าถึงได้สำหรับทุกคน เป็นต้น

จากเป้าหมายเหล่านี้ บีคอน วีซี ยกตัวอย่างธุรกิจที่ถือว่าเข้ากรอบการลงทุนใน Beacon Impact Fund เช่น ธุรกิจพลังงานสะอาด, ธุรกิจเกี่ยวกับ Circular Economy, ธุรกิจเกี่ยวกับการจัดการลดคาร์บอน, ธุรกิจเพื่อให้ประชาชนเข้าถึงระบบสาธารณสุข, ธุรกิจเพื่อสร้างความรู้ความเข้าใจทางการเงิน และธุรกิจเพื่อปกป้องสิทธิผู้บริโภค เป็นต้น

ทั้งนี้ กองทุนนี้พร้อมที่จะร่วมลงทุนกับสตาร์ทอัพทั่วโลก แต่จะเน้นเลือกการลงทุนในไทยและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เป็นส่วนใหญ่

ธนพงษ์คาดว่า เฉลี่ยแล้วบริษัทสามารถลงทุนร่วมกับสตาร์ทอัพได้ปีละประมาณ 5 บริษัท ร่วมลงทุนบริษัทละประมาณ 2-3 ล้านเหรียญสหรัฐ ขณะนี้มีบริษัทสตาร์ทอัพที่สนใจลงทุนบ้างแล้ว โดยจะเป็นสตาร์ทอัพที่ทำธุรกิจสอดคล้องกับจุดประสงค์กองทุน เช่น พัฒนาเทคโนโลยีแปลงรถยนต์สันดาปเป็นรถยนต์ไฟฟ้า, เทคโนโลยีเพื่อช่วยเหลือเกษตรกร, เทคโนโลยีลดการปล่อยคาร์บอนในอุตสาหกรรม เป็นต้น

ปัจจุบันบีคอน วีซีมีงบลงทุนรวมทุกกองทุนนับตั้งแต่เปิดบริษัทสะสม 265 ล้านเหรียญสหรัฐ หรือประมาณ 8,000 ล้านบาท มีการลงทุนแล้ว 160 ล้านเหรียญสหรัฐ หรือประมาณ 5,000 ล้านบาท

“การลงทุนกับบริษัทที่เน้นด้าน ESG จะเป็นสัญญาณไปสู่ธุรกิจที่ยังมีเป้าหมายมุ่งเน้นแต่ด้านกำไรด้วยว่า หากหันมาให้ความสำคัญกับ ESG ด้วยก็จะมีโอกาสได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าเดิม รวมถึงส่งสัญญาณไปถึงผู้บริโภคเพื่อมาช่วยกันอุดหนุนสินค้าและบริการจากบริษัทที่ส่งเสริมด้าน ESG อีกทางหนึ่ง เพื่อให้ทุกฝ่ายมีส่วนช่วยเหลือกันได้จริง” ธนพงษ์กล่าวปิดท้าย

ในปี 2022 ที่ผ่านมา เราจะเห็นว่าเศรษฐกิจโลกประสบปัญหาหลายเรื่อง ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของเงินเฟ้อ การขึ้นดอกเบี้ยของธนาคารกลาง ความผันผวนของตลาดการเงินที่ไม่เป็นใจ แม้ว่าโลกจะอยู่ในช่วงเวลาการฟื้นตัวของเศรษฐกิจหลังการแพร่ระบาดของโควิด-19 ก็ตาม หรือแม้แต่เรื่องสำคัญอย่างความขัดแย้งด้านภูมิรัฐศาสตร์ก็มีความรุนแรงมากขึ้นตามลำดับ ส่งผลทำให้เศรษฐกิจโลกในภาพรวมไม่เติบโตเท่าที่ควร

อย่างไรก็ดีในปีที่ผ่านมามีหนึ่งในภูมิภาคที่ยังมีศักยภาพทางเศรษฐกิจนั่นก็คือ เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ หรืออาเซียนนั่นเอง และหนึ่งในหน่วยงานของธนาคารกสิกรไทย นั่นก็คือ KBank World Business Group ซึ่งเป็น หน่วยงานสำคัญในการขยายธุรกิจธนาคารและกิจการที่เกี่ยวข้องกับต่างประเทศของธนาคารฯ ก็ได้ไปลงทุนในอาเซียน รวมถึงประเทศจีนด้วย

Positioning จะพาไปดูกันว่าความสำเร็จในปี 2022 ที่ผ่านมาเป็นอย่างไรบ้าง กลยุทธ์อะไรที่ทำให้ KBank World Business Group ประสบความสำเร็จ รวมถึงเป้าหมายระยะยาวในปี 2027

ผลงานในปี 2022 ที่ผ่านมา

ในปี 2022 ที่ผ่านมา KBank World Business Group ได้สร้างการเติบโตอย่างก้าวกระโดด จากธุรกิจต่างประเทศ โดยปัจจุบันมีลูกค้าอยู่มากถึง 2.1 ล้านรายทั่วภูมิภาค จากปัจจัย ในการขยายธุรกิจและการดำเนินงานที่มุ่งสร้างคุณค่าและการเติบโตให้กับผู้คนในทุกประเทศทั่วภูมิภาคที่ธนาคารเข้าไปทำธุรกิจ

สำหรับผลการดำเนินงานนั้น KBank World Business Group  ทำรายได้ไปถึง 4,072 ล้านบาท โดยรายได้ส่วนใหญ่นั้นมาจาก ประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน (AEC) รองลงมาคือประเทศจีน ไม่เพียงเท่านี้รายได้ดังกล่าวยังเกินเป้าหมายที่ตั้งไว้ถึง 9% ทำให้ปี 2022 มีการส่งมอบรายได้สุทธิ (Net Total Income-NTI) ให้ธนาคารกสิกรไทยเพิ่มขึ้นเป็น 2.5% ไม่เพียงแค่ในเรื่องรายได้เท่านั้น ในปีที่ผ่านมา KBank World Business Group ในประเทศกัมพูชายังคว้ารางวัลองค์กรดีเด่นที่น่าทำงานที่สุดในเอเชีย หรือ HR Asia Best Companies To Work For In Asia 2022 (Cambodia Edition) อีกด้วย

อีกปัจจัยสำคัญก็คือการให้พนักงานให้ความสำคัญกับการสร้างแบรนด์ KBank ให้เป็นที่รู้จักและน่าเชื่อถือในแต่ละประเทศที่ธนาคารได้เข้าไปทำธุรกิจ

ปัจจัยของความสำเร็จ 5 ข้อ 

ปัจจัยสำคัญที่ทำให้ KBank World Business Group สามารถเอาชนะเป้าหมายที่วางไว้  คือกลยุทธ์ที่ผลักดันให้พนักงานสามารถทำงานและเติบโตได้อย่างไร้ขอบเขตเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้ ซึ่งประกอบไปด้วย

1. Play to Win – การมีทีมที่มีความสามารถ มีความหลากหลาย ด้วยแนวคิดที่พร้อมเดินหน้าไปสู่เป้าหมายด้วยกัน โดยได้รับการสนับสนุนด้านทรัพยากรให้กับทีมงานเพื่อให้ทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ

2. Prudent Project Management – การบริหารโปรเจ็กต์อย่างรอบคอบ ไม่ใช่การคำนึงถึงโอกาสเพียงอย่างเดียว แต่เป็นการมองถึงความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นได้ด้วยเช่นกันในอนาคต
3. Resource Management – การบริหารจัดการทรัพยากรให้เหมาะสมกับธุรกิจและเกิดประโยชน์สูงสุด
4. Agile Management – การทำงานแบบ Agile โดยเปิดโอกาสให้พนักงานได้ลองผิดลองถูกในงาน เพื่อเรียนรู้และพัฒนาตนเองในหน้างานจริง
5. Sustainability – การมีปรัชญาในการดำเนินธุรกิจและส่งมอบคุณค่าให้ลูกค้าและสังคมเพื่อจะเป็นธนาคารที่ยั่งยืน

นอกจากนี้ยังรวมถึงการให้พนักงานให้ความสำคัญกับการสร้างแบรนด์ KBank ให้เป็นที่รู้จักและน่าเชื่อถือในแต่ละประเทศที่ธนาคารได้เข้าไปทำธุรกิจผ่าน KBank World Business Group อีกด้วย

เป้าหมายในปี 2023 ของ KBank World Business Group คือการส่งมอบรายได้สุทธิ ให้ธนาคารกสิกรไทยเพิ่มขึ้นเป็น 4%

มองเป้าหมายปี 2023 รวมถึงเป้าหมายระยะยาวในปี 2027

แม้ว่าในปี 2023 นี้จะมีความเปลี่ยนแปลงต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นสภาพแวดล้อมของการแข่งขันภายในประเทศ การเกิดและการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมใหม่การเติบโตของเทคโนโลยีแห่งอนาคต รวมถึงสถานการณ์ตลาดแรงงาน แต่ KBank World Business Group ยังคงตั้งเป้าหมายที่จะเติบโตอย่างต่อเนื่องผ่านการขยายธุรกิจในทุกประเทศและตั้งเป้ารายได้สุทธิที่ท้าทายยิ่งขึ้นในส่วนของแนวทางการดำเนินธุรกิจ Regional Business ยังคงมุ่งมั่นขยายธุรกิจในตลาด AEC+3 เพื่อเป็นธนาคารแห่งภูมิภาค (A Regional Bank of Choice) โดยเน้นขยายธุรกิจในจีน เวียดนาม อินโดนีเซีย กัมพูชาและสปป.ลาว ผ่านการพัฒนาบริการบนดิจิทัล ที่จะช่วยให้ลูกค้าในภูมิภาคนี้มีชีวิตที่ดีขึ้นจากบริการทางการเงิน เช่น บริการ K PLUS ในประเทศเวียดนามขณะที่ประเทศจีนยังคงมุ่งมั่นที่จะส่งมอบคุณค่าให้ลูกค้าด้วยแนวคิด “Better Me” “Better SME” “AEC Connectivity” และ “ESG” ซึ่งปัจจุบันเราจะเห็นว่าธุรกรรมทางการเงินจากอาเซียนกับประเทศจีนนั้นมีจำนวนเพิ่มมากขึ้น สอดคล้องกับปริมาณการค้าของทั้งอาเซียนและประเทศจีน ขณะเดียวกันในเรื่องของ ESG นั้น ธนาคารกสิกรไทยเองก็เป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่ต้องการเห็นหลายภาคส่วนในประเทศไทยก้าวเดินไปสู่เรื่องของความยั่งยืนมากขึ้น

ไม่เพียงแต่เป้าหมายทางธุรกิจ แต่ทีมงานก็เป็นอีกกำลังสำคัญ โดย KBank World Business Group มีแผนขยายทีมงานกว่าเท่าตัว เป็น 1,600 คนภายในปี 2023 ซึ่งนอกจากการขยายพนักงานที่เป็นคนไทยแล้ว ยังรวมถึงพนักงานต่างชาติในประเทศต่างๆ ที่ทำงานร่วมกันแบบ Agile  ทำให้เกิดความคล่องตัว เปิดโอกาสให้พนักงานได้ลองสิ่งใหม่ ด้วยการ Fail Fast, Fail Forward และเรียนรู้ไปพร้อมกันจากการลงมือทำจริงในตลาดแต่ละประเทศ ส่งเสริมให้เกิดการเติบโตร่วมกันพร้อมส่งมอบผลงานที่มีคุณค่าสามารถสร้างอนาคตที่ดีกว่าให้กับลูกค้า สังคม และตนเองได้ ผ่านแนวคิด World of Borderless Growth ให้ทุกคนเติบโตไปอย่างไร้ขอบเขต

และด้วยกลยุทธ์ 5 ข้อที่กล่าวไปข้างต้น การผนึกกำลังของพนักงานทุกคน  ทำให้ KBank World Business Group เดินหน้าต่อไปในภูมิภาคนี้เพื่อเป็นธนาคารแห่งภูมิภาค ซึ่งในปี 2027 นั้นธนาคารต้องการที่จะติด Top 20 ธนาคารที่ดีที่สุดในเวียดนามและอินโดนีเซียให้ได้

สนใจร่วมทีม KBank World Business Group ได้ที่ลิ๊งก์นี้ 
https://kbankwbg.co/3I7xHLj

ติดตามความเคลื่อนไหวของทีม KBank WBG ได้ที่ 
https://m.facebook.com/KBANKWBG/

จิรวัฒน์ สุภรณ์ไพบูลย์ Executive Chairman, Private Banking Group ธนาคารกสิกรไทย ได้กล่าวถึงภาพรวมการลงทุนในปี 2022 นี้ว่าหลายสินทรัพย์นั้นมีผลตอบแทนติดลบ ไม่ว่าจะเป็นดัชนีหุ้นโลก (MSCI World Index) ปีนี้ช่วงผลตอบแทนที่แย่ที่สุดของดัชนีดังกล่าวนั้นอยู่ที่ -26.1% ก่อนที่ล่าสุดมีผลตอบแทนอยู่ที่ -17.9% เนื่องจากสภาวะตลาดดีขึ้น

ขณะที่สินทรัพย์อื่นๆ จิรวัฒน์มองว่าพันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้ทั่วโลกทำผลตอบแทนแย่มาก ซึ่งในช่วงที่ผ่านมาผลตอบแทนของพันธบัตรและหุ้นกู้ไม่เคยแย่ขนาดนี้มาก่อน และยังเป็นอีกปีที่ผลตอบแทนทั้งตราสารหนี้กับหุ้นนั้นทำผลตอบแทนที่แย่ที่สุดในรอบหลายปีด้วย

ไม่เพียงเท่านี้สินทรัพย์อื่นๆ ก็ให้ผลตอบแทนที่แย่ ไม่ว่าจะเป็น ทองคำ น้ำมัน ขณะที่พระเอกในปีนี้คือ Dollar Index ถือว่าให้ผลตอบแทนดีในบรรดาสินทรัพย์ทางเลือก

พอร์ตการลงทุนของลูกค้า

Executive Chairman ของ KBank Private Banking ได้เปิดเผยถึงการจัดพอร์ตการลงทุนให้กับลูกค้าว่าจะแบ่งออกเป็น 3 ส่วนหลักๆ ได้แก่

• Liquidity – พอร์ตการลงทุนที่เน้นสภาพคล่องสูงโดยมีสัดส่วนเงินสดหรือตราสารหนี้ระยะสั้นอยู่ที่ 15-20% ซึ่งปีนี้ได้เพิ่มสัดส่วนดังกล่าวเพิ่มขึ้นจากสภาวะตลาดที่ไม่เป็นใจ
• Long Term Investment – พอร์ตการลงทุนระยะยาว มีสัดส่วน 60-70% เขากล่าวว่ากองทุนหลายๆ กองนั้นติดลบน้อยกว่าตลาด แต่ถ้าเป็นกองทุนที่ลงทุนในธีมต่างๆ ส่วนใหญ่ก็ติดลบ แต่ KBank Private Banking แนะนำลดการลงทุนพอร์ตการลงทุนในปีนี้
• Aspiration พอร์ตการลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก มีสัดส่วน 15-20% ซึ่งกองทุนที่ลงทุนใน Private Equity ได้สร้างผลตอบแทนที่ดีในช่วงที่ผ่านมา สวนทางกับตลาดการเงิน

ทำให้ในปี 2022 ผลตอบแทนของลูกค้า KBank Private Banking มีผลตอบแทนตั้งแต่ -3.8% ถึง -5.5% แล้วแต่ความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน ซึ่งจิรวัฒน์ได้ชี้ว่าดีกว่าตลาดโดยรวม

ลงทุนปี 2023 ยังไง

จิรวัฒน์ได้ชี้ว่า ในปี 2023 นี้สถานการณ์การลงทุนน่าจะดีขึ้นกว่าปี 2022 โดยเขาชี้ว่าจุดเปลี่ยนสำคัญในปี 2023 นี้คือจุดที่ผลตอบแทนพันธบัตรสหรัฐอเมริกาขึ้นจุดสูงสุด ถ้าหากตัวเลขเงินเฟ้อไม่ได้เพิ่มสูงขึ้นมาก ธนาคารกลางสหรัฐยังขึ้นดอกเบี้ยเท่าเดิม อย่างไรก็ดีเขาได้ชี้ว่าจุดเปลี่ยนนี้จะขึ้นอยู่กับตัวเลขทางเศรษฐกิจเป็นหลัก

ถ้าหากผลตอบแทนพันธบัตรสหรัฐอเมริกา 10 ปี “ยังไม่ขึ้นจุดสูงสุด”

1. ลดน้ำหนักการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงอย่างหุ้น
2. เน้นการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์คุณภาพสูง เช่น หุ้นบริษัทที่ความสามารถในการแข่งขัน และกำหนดราคา ทำให้สามารถเป็นผู้ชนะในภาวะเงินเฟ้อสูงได้
3. กระจายความเสี่ยงผ่านสินทรัพย์ทางเลือก เช่น กองทุน Hedge Fund
4. กระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์นอกตลาดที่มีความผันผวนด้านราคาในระยะสั้นต่ำ

ถ้าหากผลตอบแทนพันธบัตรสหรัฐอเมริกา 10 ปี “ขึ้นจุดสูงสุด” ไปแล้ว

1. ลงทุนบางส่วนในทองคำ เนื่องจากค่าเงินดอลลาร์สหรัฐฯ จะเปลี่ยนแนวโน้มเป็นอ่อนค่าลง
2. หุ้นกู้เอกชนผลตอบแทนสูง (High Yield) จะกลับมาน่าสนใจอีกครั้ง
3. ทยอยเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในหุ้น หากแนวโน้มการลดดอกเบี้ยเพื่อต้านทานภาวะเศรษฐกิจถดถอยชัดเจนขึ้น

หัวเรือใหญ่ของ KBank Private Banking ยังมองว่าในปี 2023 ตราสารหนี้และหุ้นกู้น่าจะมีผลตอบแทนเป็นบวกได้ เมื่อเทียบกับสินทรัพย์อื่นๆ

มองธุรกิจ KBank Private Banking ในปี 2023

เสาหลักธุรกิจในปี 2023 ของ KBank Private Banking ที่จะเน้นนั้นประกอบไปด้วย การลงทุนบนหลักการ Risked-based Asset Allocation การลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก การลงทุนเพื่อความยั่งยืน รวมถึงการบริหารจัดการทรัพย์สินครอบครัว ที่ให้บริการไปแล้วถึง 790 ครอบครัว

ในปี 2022 นั้น KBank Private Banking มีลูกค้าเพิ่มขึ้น 1% มีสินทรัพย์ AUM ลดลง 1% เมื่อเทียบกับปี 2021 จากสภาวะตลาด ซึ่งจิรวัฒน์มองว่าในปี 2023 ปริมาณการเติบโตของลูกค้าน่าจะกลับไปเติบโต 3-5% เท่ากับช่วงเวลาปกติก่อนการแพร่ระบาดของโควิดได้