ผู้บริหารของทางกลุ่มธุรกิจทางการเงินแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ได้กล่าวถึงสภวาวะเศรษฐกิจโลกในปี 2024 จะเติบโตราวๆ 3% แต่เรื่องท้าทายในปีนี้คือ เรื่องความขัดแย้งด้านภูมิรัฐศาสตร์ (Geopolitics) ที่ยังเห็นความไม่แน่นอนเยอะมาก และมีผลต่อนโยบายรัฐบาลหลายๆ ประเทศ และมีผลต่อราคาสินทรัพย์ด้วย

นอกจากนี้ยังมีเรื่องของการปรับดอกเบี้ย มองว่าเงินเฟ้อลดลง มองว่าสภาวะทางการเงินยังตึงตัวบ้างอยู่ แต่ดีกว่าปีที่แล้ว ขณะที่เศรษฐกิจจีน สิ่งที่น่ากังวลคือภาคอสังหาริมทรัพย์ ทำให้ภาพรวมของเศรษฐกิจแดนมังกรไม่ค่อยดีนัก

ทางด้านเศรษฐกิจไทย คาดว่าปีนี้ GDP น่าจะเติบโตราวๆ 2% กว่าๆ การบริโภคเอกชนยังมองว่าไปได้ดี นักท่องเที่ยวชาวต่างชาติคาดว่าจะอยู่ที่ราวๆ 34 ล้านคน เห็นภาพการส่งออกในเดือนมกราคมดีขึ้น และมองว่าเศรษฐกิจไทยปีนี้พอไปได้

ฉี ชิง-ฟู่ กรรมการผู้จัดการ บมจ. แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป (LHFG) ได้กล่าวถึงแผนกลยุทธ์ขององค์กรในปีที่ผ่านมาว่า ทาง LHFG ในปีที่ผ่านมาได้รายได้จากส่วนของธนาคารพาณิชย์มาช่วยไว้ เนื่องจากสภาวะของตลาดทุนที่ไม่ดีนักส่งผลทำให้ธุรกิจหลักทรัพย์ รวมถึงธุรกิจบริหารกองทุนยังทำได้ไม่ดีนัก

ขณะเดียวกัน LHFG ยังได้จับมือกับกลุ่ม BTS ที่สามารถเติมเงินบนบัตรแรบบิท บนแอป LHB You ได้ รวมถึงแอปการลงทุน Profita ซึ่งทำให้ขยายฐานลูกค้าได้เพิ่มมากขึ้น

ผลการดำเนินงานในปี 2023 ที่ผ่านมา LHFG มีกำไรสุทธิ 2,096 ล้านบาท เติบโต 32.8% เมื่อเทียบกับปี 2022 โดยได้ประโยชน์จากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (NIM) ที่เพิ่มมากขึ้น

สำหรับกลยุทธ์ในปี 2024 นั้น LHFG จะเน้นการปล่อยสินเชื่อให้กับกลุ่ม SME ที่มีศักยภาพ หรือกลุ่มลูกค้าบริษัทขนาดกลางเพิ่มมากขึ้น ซึ่งปัจจุบันพอร์ตลูกค้าเหล่านี้คิดเป็นสัดส่วน 26% ของธนาคาร และตั้งเป้าที่จะเพิ่มสัดส่วนให้ได้ 35% ในอนาคต

ขณะที่ค่าธรรมเนียมของธนาคารจะเน้นไปยังรายได้จากค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยน ค่าธรรมเนียมจากการทำธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศของลูกค้า ซึ่งถ้าหากการส่งออกของไทยเติบโต และยังรวมถึงการขยายผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้กับลูกค้ากลุ่ม Wealth มากขึ้น ทำให้รายได้ส่วนนี้ก็จะเติบโตตามไปด้วย

นอกจากนี้กรรมการผู้จัดการของ LHFG ยังมองว่าลูกค้าบริษัทจากไต้หวันถือเป็นส่วนสำคัญในการเติบโตของกลุ่มด้วย และได้กล่าวถึงบริษัทไต้หวันมีการลงทุนในไทยเพิ่มมากขึ้นอย่างเห็นได้ชัด เช่น ในกรณีของนิคมอุตสาหกรรมที่จังหวัดปราจีนบุรีก็มีบริษัทไต้หวันมากขึ้น

ทางกลุ่มยังตั้งเป้าที่จะเพิ่มอัตราส่วนผลตอบแทนผู้ถือหุ้น หรือ ROE ให้เพิ่มมากขึ้น เนื่องจากตัวเลขของทางกลุ่มยังถือว่าตามหลังค่าเฉลี่ยสถาบันการเงินในไทยอยู่พอสมควร

กรรมการผู้จัดการของ LHFG ยังได้กล่าวว่า องค์กรยังได้ตั้งเป้าที่จะเป็นธนาคารขนาดกลางให้ได้ภายในปี 2030 โดยฐานลูกค้าที่เพิ่มขึ้นจะมาจากแพลตฟอร์มดิจิทัลเป็นหลักและรวมถึงการจับมือกับพันธมิตรต่างๆ

ชมภูนุช ปฐมพร ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) หรือ LH Bank เปิดเผยว่า รูปแบบการใช้ชีวิตของลูกค้ามีแนวโน้มเปลี่ยนไปสู่ดิจิทัลเพิ่มมากขึ้น ส่งผลทำให้ LH Bank ต้องพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการด้านดิจิทัลสำหรับลูกค้าทุกกลุ่ม จึงทำให้ธนาคารเปิดตัวแอป LHB You ในช่วงที่ผ่านมา

ประธานเจ้าหน้าที่บริหารฯ ของ LH Bank ยังได้กล่าวเสริมว่า ผลตอบรับของแอป LHB You ถือว่าดี และเพื่อต้องการตอบโจทย์คนรุ่นใหม่มากยิ่งขึ้น จึงอยากขยายฐานลูกค้ามากลุ่มนี้ด้วย โดยให้ดอกเบี้ยเงินฝากสูงถึง 6% สำหรับยอดเงินไม่เกิน 10,000 บาท

ขณะเดียวกันเธอก็ได้กล่าวว่า LHB You นอกจากจะมีฝากถอนโอนจ่าย แต่จะมีฟังก์ชันอื่นๆ เพิ่มเติม หรือแม้แต่บริการทางการเงินของ CBTC ของไต้หวันซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ของกลุ่มธุรกิจการเงินแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ได้ด้วยหลังจากนี้

เนื่องด้วย LH Bank ถือเป็นธนาคารรายเล็ก มีสาขาราวๆ 40 สาขาทั่วประเทศเท่านั้น แต่ชมภูนุชชี้ถึงพันธมิตรหลายรายของทางธนาคารที่ได้จับมือเพิ่มเติม เช่น ผู้ให้บริการ Banking Agent ไม่ว่าจะเป็น 7-11 เป็นต้น Samsung เชนร้านกาแฟอย่าง Starbucks หรือแม้แต่ Lazada แต่ยังรวมถึงรวมถึงพันธมิตรใหม่อย่าง Rabbit Card

เคลวิน เหลียง กรรมการผู้จัดการ บริษัท บางกอก สมาร์ทการ์ด ซิสเทม จำกัด (บีเอสเอส) หรือบัตรแรบบิท (Rabbit Card) ได้กล่าวถึงการจับมือกับ LH Bank ว่า จะมีการเปิดให้บริการยืนยันตัวตน สำหรับลูกค้าของ LH Bank ที่เปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ออนไลน์ เพียงใช้บัตรประชาชนใบเดียว ณ จุดให้บริการห้องจำหน่ายตั๋วโดยสารรถไฟฟ้าบีทีเอสทุกสถานี

ภายใต้ความร่วมมือกันกับ Rabbit Card ผู้ใช้งานบัตรแรบบิท สามารถเติมเงินบัตรแรบบิทบนแอปพลิเคชัน My Rabbit โดยเลือกวิธีการชำระเงินผ่าน Mobile Banking ของ LH Bank ได้ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม เป็นต้นไป

นอกจากนี้ LH Bank ได้เปิดตัวสินเชื่อส่วนบุคคล Happy Cash บนแอป LHB You โดยชูจุดเด่น ดอกเบี้ยต่ำเริ่มต้น 5.55% นาน 3 เดือน วงเงินกู้สูงสุด 1.5 ล้านบาท ไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน อนุมัติสินเชื่อภายใน 1 วันทำการ

เป้าหมายของ LH Bank ภายใน 5 ปีจะมีพอร์ตสินเชื่อส่วนบุคคลรวม 10,000 ล้านบาท ขณะที่สินเชื่อดิจิทัลจะคิดเป็นสัดส่วน 1 ใน 3 และคาดว่าจะมีผู้ใช้งานแอป LHB You มากถึง 1 ล้านคนได้

ฉี ชิง-ฟู่ กรรมการผู้จัดการ บริษัท แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) หรือ LHFG กล่าวว่า ภาพรวมเศรษฐกิจไทยปี 2566 มีแนวโน้มขยายตัวต่อเนื่องราว 3.7% โดยได้แรงหนุนจากภาคการท่องเที่ยวการจ้างงานและการลงทุนภาคเอกชนที่ปรับตัวดีขึ้น คาดว่านักท่องเที่ยวชาวต่างชาติเข้ามาไทยอาจสูงถึง 25.5 ล้านคน อย่างไรก็ดี หลังจากที่ตัวเลข GDP ได้ประกาศออกมาเติบโตเหลือแค่ 2.6% อาจทำให้ทางกลุ่มฯ ปรับตัวเลข GDP ใหม่ได้

ทางด้านอัตราเงินเฟ้อของไทยคาดว่าจะทยอยปรับลดลงตามราคาพลังงาน อย่างไรก็ดี LHFG ยังต้องเฝ้าระวังปัจจัยเสี่ยงอื่น ๆ ที่อาจกระทบต่อการฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทย เช่น การฟื้นตัวของรายได้ภาคครัวเรือนและภาคธุรกิจบางกลุ่มที่เปราะบาง การดำเนินนโยบายการเงินที่เข้มงวดของประเทศคู่ค้าหลัก โดยเฉพาะสหรัฐฯ และสหภาพยุโรป รวมถึงความเสี่ยงทางภูมิรัฐศาสตร์จากความขัดแย้งระหว่างรัสเซีย-ยูเครน

นอกจากนี้ทาง LHFG ยังมีมุมมองต่อเศรษฐกิจโลกที่ชะลอตัวลง โดยอ้างอิงจากข้อมูลของกองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) มองว่าเศรษฐกิจโต 2.9% มองว่าหลายพื้นที่ทั่วโลกเศรษฐกิจจะมีโอกาสชะลอตัวลง แต่ก็มีโอกาสว่าจีนอาจฟื้นตัว ซึ่งเศรษฐกิจไทยนั้นพึ่งพาสภาวะเศรษฐกิจโลกอย่างมาก

ในปี 2022 ที่ผ่านมา ผลการดำเนินงานของ LHFG มีกำไรสุทธิ 1,579 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 14.1% เมื่อเทียบกับปี 2021 ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ย

กลยุทธ์ของธนาคารปี 2023 นี้ LHFG จะเน้นการเติบโตพอร์ตสินเชื่อที่สร้างผลตอบแทนที่ดี หรือ กลุ่ม Higher Yield ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรายย่อย หรือแม้แต่ SME รวมถึงการจับมือกับพันธมิตร เช่น บริษัท E-commerce ในการปล่อยสินเชื่อ ทางกลุ่มฯ คาดว่าสินเชื่อรวมจะเติบโตในช่วง 8-10% ในการขายสินค้าหรือบริการที่เกี่ยวเนื่อง (Cross Selling) ผลิตภัณฑ์ของธนาคาร รวมถึงการเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียม

นอกจากนี้การย้ายฐานการผลิตออกนอกประเทศจีน ยังสร้างผลดีให้กับกลุ่มฯ โดยเฉพาะลูกค้าจากไต้หวันที่เป็นกลุ่มภาคการผลิต ไม่ว่าจะเป็นอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยี เคมีภัณฑ์ ฯลฯ เนื่องจากปริมาณธุรกรรม และสินเชื่อที่เติบโตมากขึ้น หลังจากที่ทางกลุ่มฯ มองว่าลูกค้ามีจำนวนเพิ่มมากขึ้นในช่วงที่ผ่านมา

สำหรับธุรกิจในกลุ่มอย่าง บริษัทหลักทรัพย์นั้นจะเพิ่มช่องทางบริการผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล รวมถึงผนวกบริการผ่าน Mobile Banking ของ LH Bank ส่วนธุรกิจบริหารกองทุนรวม กลยุทธ์ในการดำเนินธุรกิจในปีนี้จะเน้นไปที่กองทุนส่วนบุคคลทั้งในส่วนสถาบันและลูกค้าที่มีความมั่งคั่งสูง

ทางกลุ่มฯ ยังได้กล่าวถึงการพัฒนารวมถึงใช้ช่องทาง Digital มากขึ้น โดยในระยะยาวธนาคารคาดว่าช่องทางดิจิทัลจะเป็นช่องทางหลักมากถึง 90%

โดยแผนระยะยาวในปี 2027 ทางกลุ่มฯ คาดว่าสัดส่วนรายได้จากกลุ่มลูกค้าบริษัทรายใหญ่ 35% ลูกค้า SME 30% ลูกค้ารายย่อย 30% ลูกค้าผ่านช่องทางดิจิทัลเพิ่มมากขึ้น 4 เท่าจากปัจจุบัน

LHFG ได้เปิดเผยผลการดำเนินงานในช่วงครึ่งแรกของปี 2022 ว่าภาพรวมธุรกิจเติบโตต่อเนื่อง สอดคล้องกับการทยอยฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยรวมถึงการผ่อนคลายมาตรการต่างๆ จากแนวโน้มที่ดีขึ้นของสถานการณ์ การระบาดของโควิด-19 โดยครึ่งปีแรกกลุ่มฯ มีอัตราเติบโตของสินเชื่อ 8.9% และมีกำไรสุทธิ 745 ล้านบาท

สำหรับกลยุทธ์ครึ่งปีหลังของปี 2022 นั้น ทาง LHFG ยังคงเน้นในเรื่องของ Digital Transformation รวมถึงการพัฒนา Digital Infrastructure และ Platform เพื่อเสริมสร้างขีดความสามารถในการแข่งขัน และสอดรับกับพฤติกรรมของลูกค้า

ขณะที่กลยุทธ์ของแต่ละหน่วยธุรกิจของ LHFG นั้น ทางด้านธุรกิจธนาคาร ชมภูนุช ปฐมพร ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) (LH Bank) ได้เปิดเผยว่าทางกลุ่มเตรียมที่จะปรับสัดส่วนพอร์ตสินเชื่อของ LH Bank ให้เป็นกลุ่มลูกค้ารายย่อยและธุรกิจขนาดกลางขนาดย่อมและกลุ่มลูกค้าบริษัทในสัดส่วน 50-50 ภายใน 3 ปี จากเดิมที่สัดส่วน 10-90 โดยเธอมองว่าการปรับพอร์ตสินเชื่อจะทำให้ธนาคารมีรายได้ใหม่ๆ เพิ่มมากขึ้น

โดย LH Bank เตรียมที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับกลุ่มลูกค้ารายย่อยรวมถึงธุรกิจขนาดกลางขนาดย่อมมากกว่าเดิมในครึ่งปีหลังของปี 2022 และยังจะจับมือกับพันธมิตรใหม่ๆ ในการปล่อยสินเชื่อที่เป็น Digital Lending อีกด้วย

สำหรับธุรกิจบริหารจัดการกองทุน มนรัฐ ผดุงสิทธิ์ กรรมการผู้อำนวยการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (LH Fund) ได้เปิดเผยว่าทาง LH Fund ได้เตรียมที่จะออกกองทุนใหม่ๆ เช่น กองทุนที่ลงทุนในหลักทรัพย์นอกตลาด หรือ Private Equity Fund และกองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์นอกตลาด หรือ Private Real Assets Fund เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า

กานต์ อรรถธรรมสุนทร กรรมการผู้อำนวยการ บริษัทหลักทรัพย์ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) (LH Securities) กลยุทธ์ของบริษัทยังคงเน้นขยายฐานลูกค้าจากการใช้ Big Data การเพิ่มช่องทางบริการผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล ตลอดจนนำความเชี่ยวชาญของ CTBC Bank ผู้ถือหุ้นใหญ่ของกลุ่มมาช่วยพัฒนาต่อยอดผลิตภัณฑ์การลงทุนใหม่ๆ

นอกจากนี้ ฉี ชิง-ฟู่ กรรมการผู้จัดการของ LHFG ได้เปิดเผยว่าว่าความขัดแย้งระหว่างจีนและไต้หวันจะเป็นโอกาสทำให้ผู้ประกอบการไต้หวันนั้นย้ายการผลิตมาที่ไทยมากขึ้น ซึ่งเป็นโอกาสของกลุ่มฯ และจำนวนลูกค้าไต้หวันกลุ่มนี้มีจำนวนเพิ่มมากขึ้นในช่วงที่ผ่านมา