ภาพรวมตลาดประกันภัยรถยนต์ของไทยบทบาทส่วนมากอยู่ที่บริษัทรายใหญ่ ขณะที่บริษัทประกันขนาดกลาง-เล็กในอีก 3-5 ปีข้างหน้าต้องยกธงขาวยอมแพ้เพราะสู้ไม่ไหว การจะอยู่รอดได้นั้น ‘รู้ใจ’ ผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์และรถบิ๊กไบค์ออนไลน์ระบุว่า ต้องทำตัวเองให้เป็น ‘specialized’ และอัพเกรดตัวเองให้เป็นผู้เล่นรายใหญ่ในตลาดให้ได้
นิโคลัส ฟาเกต์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและผู้ก่อตั้ง Roojai.com กล่าวว่า ตลาดประกันรถยนต์ไทยมีอัตราการขยายตัวกว่า 40% ต่อปี ไม่เหมือนกับอเมริกาที่ตันแล้ว ดังนั้นมันเปิดโอกาสให้รายเล็กเติบโต โดย รู้ใจ ต้องใช้โอกาสนี้สร้างการเติบโต ขณะที่ภาพรวมตลาดประกันปีนี้คาดว่าราคาเบี้ยเริ่มต้นจะเพิ่มขึ้น 10-12% เนื่องจากค่าบริการซ่อมรถและค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้น
ดังนั้น ปีนี้บริษัทได้ลงทุนในไอทีถึง 36 ล้านบาท เพื่อนำเทคโนโลยี ‘AI’ เข้ามาช่วยทั้งคำนวณราคาผลิตภัณฑ์ให้เหมาะกับลูกค้าทั่วประเทศใน 878 อำเภอ เพื่อให้ราคาสามารถเเข่งขันในตลาด โดยมั่นใจว่าราคาเฉลี่ยของเบี้ยประกันรู้ใจจะเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 5% ต่ำกว่าตลาด นอกจากนี้ บริษัทยังใช้ AI สำหรับจัดการเอกสารเพื่อลดการทำงานภายในออฟฟิศ นอกจากนี้ เตรียมนำเทคโนโลยี ‘Telematics’ เพื่อจับพฤติกรรมการขับขี่ของลูกค้าผ่านโมบายแอป ยิ่งขับปลอดภัยก็จะได้รับรางวัลเป็นส่วนลดต่าง ๆ เพื่อจูงใจลูกค้า
นอกจากการใช้ AI แล้ว บริษัทจะอัพเกรดบริการอื่น ๆ ให้ดีขึ้น อาทิ บริการส่ง SMS ด้วยระบบอัตโนมัติเพื่อแจ้งข้อมูลกระบวนการเคลมประกันและการซ่อม, การเคลมผ่าน Video Call ที่สามารถเคลมได้แม้มีคู่กรณี, สามารถใช้แอปในการระบุที่อยู่และให้คะแนนเซอร์เวย์เยอร์ รวมทั้งรีวิวอู่ซ่อมรถ
“จากการใช้เทคโนโลยีมาช่วย ส่งผลให้ปีที่ผ่านมา อัตราการเคลมลดลง 50% ขณะที่อัตราการ Loss Ratio หรือ อัตราส่วนค่าสินไหมทดแทนต่อค่าเบี้ยประกันที่ถือเป็นรายได้ดีขึ้น จาก 85% เหลือ 75% นอกจากนี้คะแนนพึ่งพอใจในด้านบริการได้ถึง 4.86 เต็ม 5 คะแนน และได้คะแนนความพึงพอใจด้านการเคลม 8.63 เต็ม 10”
ในปีที่ผ่านมา รู้ใจมียอดเข้าชมเว็บไซต์กว่า 8 ล้านครั้ง มีการสร้างใบเสนอราคาให้ลูกค้าเช็กราคากว่า 640,000 ฉบับ มีลูกค้ากว่า 55,000 คน เติบโตจากปี 2561 ถึง 72% โดยคิดเป็นลูกค้าใหม่ 54% (33,000 ราย) ลูกค้าเดิม 75% มียอดเบี้ยประกัน (Premium) รวม 531 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 74% อัตราเฉลี่ยของเบี้ยประกันภัยชั้น 1 อยู่ที่ 10,900 บาท ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด
“เราตั้งเป้าไว้ว่าจะมีลูกค้า 60,000 ราย มียอดเบี้ยประกัน 600 ล้านบาท แม้ผลลัพธ์จะต่ำกว่าเป้าเล็กน้อย แต่เราก็แฮปปี้กับมัน”
นอกจากการอัพเกรดเทคโนโลยีแล้ว ในปี 2020 รู้ใจจะเพิ่มโปรดักส์ใหม่ ๆ อาทิ ประกันรถยนต์ปิกอัพ และประกัน 2+, 3+ ที่ราคาเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 4,000-5,000 บาท เพื่อจับตลาดกลุ่มรถบิ๊กไบค์ แม้ยังมีสัดส่วนน้อยเพียง 5% แต่ก็มองเห็นโอกาส นอกจากนี้ รู้ใจเตรียมขยายธุรกิจใหม่ที่ยังเกี่ยวข้องกับรถยนต์ โดยคาดว่าจะเห็นในครึ่งปีหลังนี้
ในปีนี้ รู้ใจตั้งเป้าหมายว่าจะมีลูกค้า 90,000 ราย เติบโต 64% เป็นลูกค้าใหม่ 55,000 ราย เป็นลูกค้าเดิมประกัน 35,000 ราย มียอดเบี้ยประกัน 910 ล้านบาท เติบโต 72% และภายในปี 2025 ตั้งเป้ามีลูกค้า 350,000 และเป็น Top 10 บริษัทประกันของไทย จากปัจจุบันอยู่ที่อันดับ 29 จาก 55 บริษัท
#Roojai #รู้ใจ #ประกัน #ประกันรถยนต์ #Positioning