เปิดอินไซต์กลุ่ม HNW ผู้มีความมั่งคั่ง ที่แม้สัดส่วนจะน้อย แต่มีพลังและ Value สูง

เจาะอินไซต์กลุ่ม High-Net-Worth (HNW) ผู้มีความมั่งคั่ง ที่ ‘พรูเด็นเชียล’ บอกว่า แม้จะมีสัดส่วนน้อย แต่มีพลังและ Value สูง จนเป็นอีกหนึ่งกลุ่มผู้บริโภคที่น่าจับตาและต้องการเข้าถึง

‘บัณฑิต เจียมอนุกูลกิจ’ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต(ประเทศไทย) จำกัด(มหาชน) เล่าว่า ด้วยตอนนี้จากภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวจากปัจจัยท้าทายรอบด้าน และฉุดกำลังซื้อของผู้บริโภคหลายกลุ่ม แต่กลุ่ม High-Net-Worth (HNW) หรือผู้มีความมั่งคั่งมีผลกระทบน้อยที่สุด และเป็นกลุ่มที่มีแนวโน้มเติบโตขึ้นเรื่อย ๆ โดย

•ปี 2566 กลุ่ม HNW ในไทยมีการเติบโต 10.3% สูงกว่าค่าเฉลี่ยทั่วโลก

•ในอีก 5 ปีข้างหน้า การเติบโตของกลุ่ม HNW จะเพิ่มขึ้น 24% จาก 100,000 คน เป็น 124,000 คน

•จากการเติบโตของคนกลุ่มนี้ ทำให้ธุรกิจบริหารความมั่งคั่งทั้งในระดับโลกและประเทศไทย มีอัตราการเติบโตเฉลี่ยปีละ 6% และคาดว่าในปี 2571 มูลค่าสินทรัพย์ในธุรกิจบริหารความมั่งคั่งของไทยจะทะลุ 1 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ

“คนกลุ่มนี้เริ่มให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินและสร้างความมั่นคงให้ทายาทมากขึ้น โดย คาดว่า ภายใน 10 ปี ข้างหน้าจะมีการโอนถ่ายทรัพย์สินระหว่างรุ่นสู่รุ่นหลายล้านล้านบาท”

อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันคนไทย มีการจัดทำพินัยกรรมเพียง 13% ของประชากรทั้งหมด ขณะที่ทั่วโลกอยู่ที่ 30-40% เช่น สหรัฐฯอยู่ที่ 46%

นอกจากนี้ การวางแผนมรดกยังไม่เป็นที่เข้าใจในระดับสังคม คนไทยจำนวนมากยังเข้าใจผิดว่า การจัดทำพินัยกรรมเป็นเรื่องไกลตัวหรือเฉพาะผู้มีทรัพย์สินมาก และการไม่มีแผนชัดเจน ซึ่งปัจจัยเหล่านี้มักพาไปสู่ข้อพิพาทภายในครอบครัว ภาระภาษีไม่คาดคิด และการสูญเสียคุณค่าที่ส่งต่อ

“แม้กลุ่ม HNW จะมีเพิ่มขึ้นและต้องการเอาทุนประกันก้อนใหญ่ แต่ในไทยยังมีบริการตอบโจทย์คนกลุ่มนี้ไม่เยอะ ที่ผ่านมากลุ่มนี้จึงมักเลือกซื้อประกันในต่างประเทศ เพราะมีโซลูชันตอบโจทย์มากกว่า ไม่ว่าจะเป็น เบี้ยประกันราคาถูกกว่าไทย และซื้อหรือรับผลประโยชน์เป็นสกุลดอลลาร์สหรัฐฯ เท่านั้น ซึ่งที่ผ่านมาพบว่า เฉพาะเบี้ยปีแรกมีเม็ดเงินการซื้อประกันกลุ่มนี้ออกไปต่างประเทศราว 15,000 ล้านบาท”

ด้วยแนวโน้มดังกล่าว เมื่อปี 2567 พรูเด็นเชียลได้เปิดตัว PRULegacy ออกแบบมาเพื่อรองรับความต้องการของลูกค้า HNW เน้นการวางแผนการเงินและการลงทุนเพื่อความมั่นคงในการวางแผนภาษี และการเลือกเครื่องมือถ่ายโอนทรัพย์สินที่มีประสิทธิภาพ เช่น การใช้ประกันชีวิตเป็นมรดก รวมถึงบริการร่างพินัยกรรมและบริหารจัดการภาษีร่วมกับสำนักงานกฎหมายชั้นนำ

โดยปัจจุบันพรูเด็นเชียล มีลูกค้า 1.6 ล้านคนในประเทศไทย เป็นลูกค้าที่อยู่ใน PRULegacy ประมาณ 7,700 คน จ่ายเบี้ยประกันภัยรวมต่อปีตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป และ PRULegacy+ จ่ายเบี้ยประกันภัยรวมต่อปีตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป 100 คน คาดา สิ้นปีนี้จะมีลูกค้ากลุ่มนี้รวมแล้ว 10,000 คน