บุนเซอิ โอคุโบะ ประธานกลุ่มธุรกิจธนกิจพาณิชย์เกี่ยวกับญี่ปุ่นและบรรษัทข้ามชาติ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ได้กล่าวถึง กลุ่มธุรกิจธนกิจพาณิชย์เกี่ยวกับญี่ปุ่น (JPC) และบรรษัทข้ามชาติ (MNC) ในปีที่ผ่านมาถือว่าเป็นที่น่าพอใจ ซึ่งพอร์ตสินเชื่อเหล่านี้ บุนเซอิ ได้กล่าวว่า NPL สำหรับกลุ่มลูกค้านี้ถือว่าน้อยมาก

ผู้บริหารรายนี้ยังได้กล่าวว่า ปัจจุบันกลุ่มลูกค้าของทางกลุ่มมีตั้งแต่อุตสาหกรรมหนักอย่างธุรกิจพลังงาน โลหะ ผลิตภัณฑ์เคมี ไปจนถึงอุตสาหกรรมเบาอย่างผู้ให้บริการทางการเงิน แพลตฟอร์มการบริการจัดส่งพัสดุ สินค้าประเภทอาหารและเครื่องดื่ม เป็นต้น

สำหรับกลยุทธ์ที่ทางธนาคารจะนำมาใช้ในปีนี้ ประกอบไปด้วย

1. เร่งส่งเสริมระบบนิเวศด้านความยั่งยืนให้กับสังคมไทย โดยอาศัยจุดแข็งในการมีความรู้ ความชำนาญในด้าน ESG ผ่านความร่วมมือกับ MUFG เพื่อนำเสนอโซลูชันทางการเงินเพื่อความยั่งยืนที่ตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า
2. ต่อยอดความร่วมมือเพื่อส่งเสริมระบบนิเวศของสตาร์ทอัพ โดยจะขยายความร่วมมือเพิ่มเติมกับ ลาว และเวียดนาม เพื่อส่งเสริมการสร้างสรรค์นวัตกรรมผลิตภัณฑ์และบริการดิจิทัลที่เอื้อต่อสังคม ชุมชน ทั้งในประเทศไทยและอาเซียน
3. ขยายฐานลูกค้าบรรษัทข้ามชาติจากกลุ่มประเทศเศรษฐกิจเอเชียตะวันออก (East Asian Economies) ด้วยพื้นฐานและปัจจัยที่เอื้อต่อการลงทุนในประเทศไทย ทั้งความพร้อมด้านโครงสร้างพื้นฐานขนาดใหญ่ รวมถึงสิทธิประโยชน์ต่างๆ ที่ดึงดูดการลงทุนจากกลุ่มประเทศดังกล่าว โดยเฉพาะจีน ไต้หวัน ฮ่องกง และเกาหลี กรุงศรีจะใช้โอกาสนี้ทำงานร่วมกับ MUFG ในการให้คำปรึกษา ช่วยเหลือลูกค้าธุรกิจจากกลุ่มประเทศที่ต้องการเข้ามาลงทุนและขยายการเติบโตของธุรกิจในประเทศไทย
4. ยกระดับบริการที่ปรึกษาด้านธุรกิจ Krungsri ASEAN LINK เชื่อมทุกความต้องการทำธุรกิจในภูมิภาคอาเซียน โดยกรุงศรีพร้อมใช้ความรู้ ความเชี่ยวชาญ และประสานพลังเครือข่ายธุรกิจของธนาคาร และ MUFG ที่ครอบคลุม 9 ใน 10 ประเทศในอาเซียน อาทิ Danamon Bank ในอินโดนีเซีย VietinBank ในเวียดนาม และ Security Bank ในฟิลิปปินส์ เพื่อต่อยอดบริการที่ปรึกษาด้านธุรกิจสำหรับลูกค้าที่ต้องการขยายธุรกิจสู่อาเซียน ตั้งแต่ในขั้นตอนเริ่มแรก เช่น การสำรวจแปลงที่ดิน การรวบรวมข้อมูลและกฎระเบียบ จนถึงการจัดตั้งและดำเนินการทางธุรกิจในต่างประเทศ

ปัจจัยที่ทำให้การลงทุนในอาเซียนเพิ่มมากขึ้นในมุมของผู้บริหารรายนี้ ได้แก่ ปัญหาเรื่องของภูมิรัฐศาสตร์ หรือแม้แต่เรื่องการกระจายความเสี่ยงในเรื่อง Supply Chain

ประธานกลุ่มธุรกิจธนกิจพาณิชย์เกี่ยวกับญี่ปุ่นและบรรษัทข้ามชาติฯ ยังได้กล่าวว่า ในช่วงที่ผ่านมา อัตราการปล่อยสินเชื่อกลับติดลบเนื่องจากกลุ่มยานยนต์มีผลประกอบการไม่ค่อยดีนัก เนื่องจากปัญหาหนี้ครัวเรือนของประเทศไทย แต่เขายังมองว่าอุตสาหกรรมอื่น เช่น กลุ่มอุตสาหกรรมอิเล็กทรอนิกส์ อสังหาริมทรัพย์  ดูเหมือนจะมีการลงทุนมากขึ้น

นอกจากนี้ผู้ประกอบการจากประเทศญี่ปุ่นเองได้เข้ามาร่วมทุนหรือลงทุนในประเทศไทย ซึ่งขึ้นอยู่กับแต่ละอุตสาหกรรม เนื่องจากมีข้อกำหนดจากหน่วยงานกำกับดูแลว่าสามารถถือหุ้นได้สัดส่วนเท่าใด เช่น ผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ของญี่ปุ่นได้มาร่วมทุนในประเทศไทย เป็นต้น

สำหรับมุมมองการลงทุนในอาเซียน เขาได้ชี้ว่าในช่วงที่ผ่านมาบริษัทจากจีนและญี่ปุ่นต่างเข้าไปลงทุนในเวียดนาม โดยอุตสาหกรรมเด่นๆ เช่น พลังงานทดแทน ภาคการผลิต หรือแม้แต่กลุ่มขนส่ง Logistics ขณะที่อินโดนีเซียและฟิลิปปินส์เองก็มีการเติบโตทางเศรษฐกิจที่สูง และต้องการให้ลูกค้าขยายการลงทุนในภูมิภาคนี้ด้วย

ในส่วนของเศรษฐกิจไทย เขามองว่าตัวเลขอัตราการเติบโตของสินเชื่อในช่วง 2-3 ปีนี้น่าจะอยู่ในระดับเดียวกับ GDP ของไทย

ประธานกลุ่มธุรกิจธนกิจพาณิชย์เกี่ยวกับญี่ปุ่นและบรรษัทข้ามชาติฯ ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา ยังตั้งเป้าว่าสินเชื่อในกลุ่มธุรกิจฯ จะสามารถเติบโตได้ถึง 7% ในปีนี้ และเขาเองยอมรับว่ามีความท้าทาย แต่ลูกค้าหลายธุรกิจเองต้องการที่จะขยายธุรกิจเพิ่มมากขึ้น

ประกอบ เพียรเจริญ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่และวาณิชธนกิจ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ได้กล่าวถึงในปี 2023 ที่ผ่านมา ทางกรุงศรี มีสินเชื่อเติบโตในส่วนของบริษัทขนาดใหญ่อยู่ที่ 2.6% ซึ่งในปีที่ผ่านมาถือว่ามีความท้าทายอย่างมาก

ขณะที่ในด้านการสนับสนุนด้านความยั่งยืนนั้นมีดีลสำคัญๆ เช่น การปล่อยสินเชื่อเพื่อความยั่งยืนให้ บมจ. ไทยยูเนี่ยน กรุ๊ป จำนวน 11,500 ล้านบาท การปล่อย Green Loan และเป็นผู้สนับสนุนทางการเงินแต่เพียงรายเดียวให้กับ บมจ. เอสซีจี แพคเกจจิ้ง มูลค่า 3,000 ล้านบาท

และยังรวมถึงการเป็นผู้จัดการการจัดจำหน่ายพันธบัตรเพื่ออนุรักษ์สิ่งแวดล้อมและหุ้นกู้เพื่อความยั่งยืนและเพื่ออนุรักษ์สิ่งแวดล้อมให้กับหลายองค์กร ในขณะที่ด้านการเป็นที่ปรึกษาการเงิน ทางกรุงศรีได้เป็นที่ปรึกษาดีลต่างๆ เช่น การนำเสนอบริการด้านดิจิทัลสำหรับองค์กรขนาดใหญ่ในการอำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินให้กับลูกค้า เป็นต้น

สำหรับในปี 2024 ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่และวาณิชธนกิจ ของทางกรุงศรี มองว่าปีนี้มีความท้าทายมากกว่าเดิม เนื่องจากคาดการณ์ตัวเลขทางเศรษฐกิจนั้นอยู่ที่ราวๆ 2.7% โดยกลยุทธ์ในปีนี้ประกอบไปด้วย

1. พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินเพื่อส่งเสริมลูกค้าในการเปลี่ยนผ่านสู่เส้นทางการเงินเพื่อความยั่งยืน โดยฝ่าย ESG Finance จะเดินหน้าให้ความรู้ ความเข้าใจเกี่ยวกับการเงินเพื่อความยั่งยืน รวมถึงการเป็นที่ปรึกษาเพื่อช่วยวางแผนในช่วงการเปลี่ยนผ่าน โดยจะปฏิบัติงานอย่างใกล้ชิดกับเครือข่าย MUFG พร้อมเดินหน้าจัดระเบียบพอร์ตสินเชื่อของธนาคารตามมาตรฐานการจัดกลุ่มกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม (Thailand Taxonomy)
2. เพิ่มศักยภาพการบริการด้านวาณิชธนกิจ โดยมุ่งเน้นการให้บริการด้านการให้คำปรึกษาและนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ผ่านการร่วมมือกับทุกหน่วยงานของกรุงศรี กรุ๊ป เครือข่ายของ MUFG และเครือข่ายธนาคารพันธมิตรในอาเซียน ซึ่งบริการนั้นครอบคลุมตั้งแต่การระดมทุนจากการกู้ยืม การระดมทุนผ่านตลาดตราสารหนี้ (Debt Capital Markets) การทำสินเชื่อโครงการ (Project Finance/Structure Finance) ในหลายๆ อุตสาหกรรมทั้งพลังงานหมุนเวียน ศูนย์ข้อมูล โครงสร้างพื้นฐาน การซื้อขายและควบรวมกิจการ (Mergers and Acquisitions) การระดมทุนผ่านตลาดตราสารทุน (Equity Capital Markets)

ขณะเดียวกันประกอบได้ชี้ถึงการซื้อธุรกิจ บริษัทหลักทรัพย์ โนมูระ พัฒนสิน จำกัด (มหาชน) เข้ามานั้นช่วยลูกค้าให้เข้าถึงตลาดทุนได้มากขึ้น แม้ว่าสภาวะตลาดหุ้นไทยจะไม่ดีก็ตาม ในส่วนของการออกหุ้นกู้นั้นเขามองว่าเวลาออกหุ้นกู้มาอยากให้นักลงทุนมั่นใจเวลาซื้อเช่นกัน เพราะกรุงศรีนั้นขายหุ้นกู้ให้กับสถาบันการเงินและนักลงทุนรายย่อยด้วย

ประกอบตั้งเป้าว่า ในปีนี้ตั้งเป้าการเติบโตด้านสินเชื่อในส่วนของของบริษัทขนาดใหญ่อยู่ที่ 4-6% โดยมองว่าตัวเลขดังกล่าวนั้นมีท้าทาย แต่เขาก็ชี้ว่ามีโอกาสเนื่องจากธนาคารมองว่าเข้าไปตอบโจทย์ลูกค้าได้

เคนอิจิ ยามาโตะ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ในปีที่ผ่านมาถือเป็นวาระสำคัญครบรอบ 10 ปีของความร่วมมือระหว่างกรุงศรี และ MUFG และยังเป็นปีสุดท้ายของแผนธุรกิจระยะกลางฉบับที่สาม

ในปี 2023 ที่ผ่านมาธนาคารมีรายได้รวม 138,948 ล้านบาท มีกำไรทั้งสิ้น 32,929 ล้านบาท มีอัตราการเติบโตของสินเชื่ออยู่ที่ 3.5% มีส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 3.91% อัตราส่วนตอบแทนผู้ถือหุ้น (ROE) อยู่ที่ 9.3% ซึ่งถือว่าสูงกว่าค่าเฉลี่ยในกลุ่มธนาคารไทย

ทางด้านเศรษฐกิจไทยในปี 2024 เคนอิจิ ได้อ้างอิงข้อมูลของศูนย์วิจัยกรุงศรี โดยมองว่า เศรษฐกิจโลกชะลอตัวลง แม้ภาพรวมจะฟื้นตัว สาเหตุมาจาก เงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยสูง หรือแม้แต่การสนับสนุนของรัฐบาลที่ลดลง ขณะที่ไทยฟื้นตัวช้าๆ จากการใช้จ่ายภาครัฐที่เพิ่มขึ้น การท่องเที่ยว การจ้างงานที่เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ดีเศรษฐกิจไทยจะได้รับผลจากปัจจัยภายนอก ไม่ว่าจะเป็นภัยแล้ง การฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลก

สำหรับในปี 2024 กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ได้กล่าวถึงแผนธุรกิจระยะกลางฉบับใหม่ว่าไม่ใช่แค่แผนระยะ 3 ปีเท่านั้น แต่ยังเป็นพิมพ์เขียวในทศวรรศที่ 2 ของความร่วมมือระหว่างกรุงศรี และ MUFG ด้วย

แผนธุรกิจระยะกลางฉบับใหม่ จะเน้นไปยัง 3 เรื่องสำคัญ ได้แก่

เรื่องของความยั่งยืน

กรุงศรีฯ ได้วางเป้าหมายในการเพิ่มการสนับสนุนทางการเงินให้แก่โครงการธุรกิจเพื่อสังคมและความยั่งยืนที่ 100,000 ล้านบาทภายในปี 2573 และให้การสนับสนุนลูกค้าในการออกผลิตภัณฑ์การเงินเพื่อความยั่งยืน โดยในปี 2566 ที่ผ่านมา กรุงศรีมียอดสินเชื่อเพื่อความยั่งยืนเพิ่มขึ้น 71,000 ล้านบาทจากฐานปี 2564

โดยแผนธุรกิจระยะกลางฉบับใหม่นี้ กรุงศรีจะมุ่งขยายบริการทางการเงินเพื่อความยั่งยืนเพื่อเข้าถึงฐานลูกค้า SME และลูกค้ารายย่อยที่หลากหลายยิ่งขึ้น นอกจากนี้ ธนาคารยังให้ความสำคัญกับการจัดหาเงินทุนเพื่อช่วยเหลือกลุ่มลูกค้าธุรกิจ และ SME ในช่วงการเปลี่ยนผ่านสู่การเป็นธุรกิจคาร์บอนต่ำ

ยังลุยต่างประเทศต่อ

ปัจจุบันเครือข่ายของกรุงศรี และ MUFG ครอบคลุม 9 ใน 10 ประเทศในอาเซียน โดยกรุงศรีมีบริษัทในเครือ กระจายอยู่ใน 5 ประเทศ ได้แก่ อินโดนีเซีย ฟิลิปปินส์ เวียดนาม กัมพูชา และ สปป.ลาว และมีลูกค้าใช้บริการมากถึง 17 ล้านคน

เคนอิจิ ยังได้ยกถึงผลดีของการเข้าซื้อกิจการของ Home Credit ซึ่งเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อผู้บริโภคในประเทศอินโดนีเซียและประเทศฟิลิปปินส์ ทำให้เข้าถึงลูกค้าได้มากขึ้น

เขายังกล่าวถึงการผสานเครือข่ายของ MUFG นั้นทำให้เกิดการเชื่อมโยง ไม่ว่าจะเป็นบริษัทไทยไปลงทุนในต่างประเทศ บริษัทต่างชาติสนใจเข้ามาลงทุนในไทย หรือแม้แต่การจับคู่ระหว่างบริษัทไทยกับบริษัทในอาเซียน โดยกรุงศรีคาดว่าธุรกิจปล่อยสินเชื่อในต่างประเทศจะเติบโตถึง 13-15% ในปีนี้

ตอกย้ำจุดแข็งของธนาคาร

เคนอิจิ ยังกล่าวว่ากรุงศรียังคงเดินหน้ากลยุทธ์ One Retail โดยการใช้ดาต้าเพื่อตอบโจทย์ลูกค้าเป็นหลัก สำหรับกลุ่มลูกค้าธุรกิจ นอกจากนี้กรุงศรีจะขยายขีดความสามารถด้านธุรกรรมการเงินทั้งในและต่างประเทศในรูปแบบ Banking as a Service โดยพัฒนาร่วมกับพันธมิตรจากทั้งในไทยและต่างประเทศ

สำหรับในด้าน IT และ Digital กรุงศรีจะเดินหน้าลงทุนในดิจิทัลแพลตฟอร์มและเทคโนโลยีที่ยึดความต้องการลูกค้าเป็นหลัก รวมถึงการใช้ AI และ Machine Learning เพื่อยกระดับผลิตภัณฑ์และการให้บริการกับลูกค้า และยังรวมถึงโครงการ Jupiter ที่ลงทุนในระบบ Core Banking ซึ่งเป็นระบบไอทีที่สำคัญสุดของระบบธนาคาร

กรุงศรีคาดการณ์เป้าหมายทางการเงินในปี 2567 โดยเงินให้สินเชื่อจะเติบโตที่ 3-5% ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 3.8-4.1% นอกจากนี้ธนาคารคาดว่าอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ NPL Ratio จะอยู่ที่ราวๆ 2.50-2.75%

คงสิน คงคา ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านธุรกิจสินเชื่อยานยนต์ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ได้กล่าวถึงภาพรวมเศรษฐกิจไทยโดยคาดว่าปีนี้ GDP เศรษฐกิจไทยจะเติบโต 2.8% เนื่องจากการชะลอตัวของการลงทุน การส่งออก รวมถึงการใช้จ่ายภาครัฐ

สำหรับตัวเลขในปี 2023 นั้น กรุงศรี ออโต้ คาดการณ์ภาพรวมตลาดสินเชื่อยานยนต์จะมียอดขายรถยนต์ใหม่ อยู่ที่ 810,000 คัน ลดลง 5% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา ส่งผลทำให้คาดว่าในปีนี้ตลาดสินเชื่อยานยนต์จะอยู่ที่ 516,000 ล้านบาท ลดลง 1%

ข้อมูลจากบริษัทยังชี้ว่า พฤติกรรมของผู้ซื้อยานยนต์ไฟฟ้าจากยอดขายรถยนต์ไฟฟ้าประมาณ 75,000 คันนั้น 25% ซื้อด้วยเงินสด อีก 75% ซื้อด้วยสินเชื่อ

ผู้บริหารสูงสุดของ กรุงศรี ออโต้ กล่าวว่า กลยุทธ์ใหม่ที่ชื่อว่า G.A.M.E ได้สะท้อนทิศทางตลาดในปี 2024 ที่กำลังจะมาถึง ซึ่งยังเต็มไปด้วยความท้าทาย ธุรกิจต่าง ๆ ต้องมีการปรับกลยุทธ์ให้ทันสถานการณ์ พัฒนาและนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์อินไซต์ผู้บริโภคอย่างแท้จริง

โดยสำหรับกลยุทธ์ของกรุงศรี ออโต้ ที่จะใช้ในปี 2024 ประกอบไปด้วย

• G – Go Green – กรุงศรี ออโต้ วางแผนเพื่อตอบรับเทรนด์การใช้งานของรถยนต์ไฟฟ้า (EV) ที่กำลังเพิ่มมากขึ้นคือการมอบบริการและโซลูชันสินเชื่อยานยนต์ไฟฟ้าที่ครอบคลุม 32 แบรนด์ ทั้งรถยนต์และมอเตอร์ไซค์ และปักธงสร้างอีโคซิสเต็มด้านยานยนต์ไฟฟ้าแบบเต็มรูปแบบภายใน 3 ปี
• A – AI – กรุงศรี ออโต้ ได้นำ AI เพื่อสร้างโซลูชันที่เหมาะสมกับลูกค้ารายบุคคล วิเคราะห์และพิจารณาสินเชื่อตามพื้นที่ของลูกค้า หรือแม้แต่การนำเทคโนโลยีดังกล่าวมาช่วยงานในด้านอื่นๆ เพิ่มเติม
• M – Mobility-as-a-Service (MaaS) สำหรับผู้ที่ชอบใช้-เช่า แต่ไม่ซื้อ โดย กรุงศรี ออโต้ ได้จับมือกับ อีวี มี พลัส สร้างโมเดลธุรกิจใหม่ เปิดบริการ ‘EVme Subs’ เพิ่มทางเลือกในการใช้รถอีวีที่อิสระมากขึ้น 
• E – Ecosystem ที่ยั่งยืน – กรุงศรี ออโต้ เตรียมขยายอีโคซิสเต็มด้านอีวี บนแพลตฟอร์มออนไลน์ด้วย ไม่ว่าจะเป็น LINE Official Account รวมถึงบนแอปพลิเคชัน GO by Krungsri Auto หลังจากนี้ ปัจจุบันแพลตฟอร์มออนไลน์ได้มีบริการค้นหาสถานีแท่นชาร์จรถไฟฟ้าครอบคลุมกว่า 80% ของสถานีทั้งหมดในประเทศไทย และบริษัทพร้อมเปิดบริการซื้อประกันภัยยานยนต์ รวมถึงบริการอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องหลังจากนี้

ปัจจุบัน ยอดสินเชื่อใหม่ยานยนต์ไฟฟ้าของ 9 เดือนแรกของ กรุงศรี ออโต้ อยู่ที่ 13,526 ล้านบาท ขณะที่ส่วนแบ่งตลาดสินเชื่อยานยนต์ไฟฟ้าของ กรุงศรี ออโต้ ทั้งรถยนต์และมอเตอร์ไซค์ คือเกือบครึ่งหนึ่ง แต่ถ้าหากเป็นตลาดสินเชื่อยานยนต์ทั้งหมดนั้นส่วนแบ่งตลาดของ กรุงศรี ออโต้ สัดส่วนอยู่ที่ 1 ใน 3

ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านธุรกิจสินเชื่อยานยนต์ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ยังกล่าวว่า จากการลงไปพูดคุยกับดีลเลอร์ ความต้องการรถยนต์ยังถือว่าดีอยู่ แต่ความท้าทายคือเรื่องของเศรษฐกิจไทย หลายเรื่องเกิดจากโควิด หรือแม้แต่ราคาน้ำมันที่สูง

ในส่วนของปัญหา NPL นั้น คงสินได้กล่าวว่าในช่วงที่ผ่านมา กรุงศรี ออโต้ ได้ปล่อยสินเชื่อที่มีความรับผิดชอบ และช่วยเหลือลูกค้าที่มีปัญหาดังกล่าว รวมถึงช่วยลูกค้าเหมือนเป็นที่ปรึกษาทางการเงินด้วย ซึ่งตัวเลขดังกล่าวปัจจุบันบริษัทควบคุมให้อยู่ที่ระดับ 2%

ขณะเดียวกัน เขายังเชื่อมั่นว่าในปี 2023 นี้ กรุงศรี ออโต้ จะสามารถรักษาตำแหน่งผู้นำในตลาดสินเชื่อยานยนต์ และบรรลุเป้าหมายการเติบโตด้านสินเชื่อใหม่ที่ตั้งไว้ที่ 192,000 ล้านบาท รวมถึงยอดสินเชื่อคงค้างรวมที่ 426,000 ล้านบาท ได้

กรุงศรี (ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)) ร่วมกับ คุณเบล เศรษฐพร ก่อวาณิชกุล หรือที่รู้จักกันในนามของ Painterbell ศิลปินนักวาดการ์ตูนที่กำลังมีชื่อเสียงและเป็นที่ยอมรับด้วยผลงานที่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัว สร้างสรรค์ Krungsri LINE Sticker Limited Edition สุดคิวท์ ภายใต้แนวคิด “ชีวิตง่าย ได้ทุกวัน” โดยเป็นการพบกันครั้งแรกของคาแรคเตอร์ตัวการ์ตูน John และ Lulu กับทีมบิลลี่ เบลล่า และน้องกล้วยกรุงศรี สะท้อนถึงความสุข สดใส และเข้าถึงง่าย ตอบโจทย์คนรุ่นใหม่ในการส่งต่อความสุขง่ายๆ ได้ทุกวัน

ปัจจุบัน LINE Official Account Krungsri Simple มีผู้ติดตามมากกว่า 35 ล้านคน ซึ่งเป็นหนึ่งในช่องทาง Social Media หลักในการสื่อสารของธนาคาร โดยได้มีการพัฒนาและเพิ่มการให้บริการมาอย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเป็นการยกระดับบริการแชตบอทน้องเบลล่า (Bella Chatbot) ที่สามารถให้รายละเอียดผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ ได้อย่างครบถ้วน โปรแกรมช่วยวางแผนการออมให้ถึงเป้าหมายหรือวางแผนเกษียณสบาย รวมถึงการค้นหาสาขา ATM และจุด Krungsri i-CONFIRM ใกล้ๆ เป็นต้น

เพียงกดเพิ่มเพื่อน @krungsrisimple ในไลน์ ตั้งแต่ 27 มิถุนายน – 24 กันยายน 2566 หรือคลิก https://bit.ly/krungsrilinesticker2023 เพื่อดาวน์โหลดสติกเกอร์ไว้ใช้งานได้ฟรี

สมหวัง โตรักตระกูล กรรมการผู้จัดการ บริษัท บัตรกรุงศรีอยุธยา จำกัด ในฐานะตัวแทนบัตรเครดิตในเครือกรุงศรี คอนซูมเมอร์ กล่าวว่า ได้กล่าวถึงตัวเลขการใช้จ่ายในหมวดการท่องเที่ยวของลูกค้านั้นฟื้นตัวอย่างต่อเนื่อง ขณะเดียวกันเขาได้เปิดเผยว่าญี่ปุ่นถือเป็นประเทศอันดับ 1 ที่ลูกค้าของบัตรกรุงศรีเดินทางไปเที่ยว และมียอดการใช้จ่ายเติบโตอย่างต่อเนื่อง รองลงมาคือ สิงคโปร์ เกาหลี ฮ่องกง

ผู้บริหารของบัตรกรุงศรีอยุธยา ยังได้ยกข้อมูลผลสำรวจของ Visa ว่าญี่ปุ่นถือว่าเป็นประเทศที่คนไทยอยากไปเที่ยวมากที่สุดถึง 81% รองลงมาคือ เกาหลีใต้ นิวซีแลนด์ สิงคโปร์ ตามลำดับ ซึ่งตัวเลขล่าสุดนับตั้งแต่ต้นปี 2023 จนถึงสิ้นเดือนพฤษภาคมนั้น คนไทยได้ไปเที่ยวญี่ปุ่นมากถึง 446,000 คน หลังจากการเปิดประเทศญี่ปุ่นอย่างเป็นทางการในช่วงปลายปีที่ผ่านมา

ขณะที่ข้อมูล 5 เดือนแรกของลูกค้าของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ นั้นมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรที่ญี่ปุ่น 860 ล้านบาท ซึ่งหมวดใช้จ่ายสูงสุด เรียงตามยอดใช้จ่าย ได้แก่

1. ห้างสรรพสินค้า
2. สินค้าแฟชั่น เครื่องแต่งกาย
3. โรงแรม ที่พัก
4. เครื่องสำอาง สินค้าเบ็ดเตล็ด
5. ค่าเดินทาง ขนส่งสาธารณะ ภายในประเทศ

นอกจากนี้ยอดการใช้จ่ายในช่วง 5 เดือนแรกของลูกค้าบัตรกรุงศรีเฉลี่ยอยู่ที่ราวๆ 20,000 บาทต่อหัว ซึ่งมากกว่าก่อนการแพร่ระบาดของโควิด-19 ซึ่งมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อหัวที่ราวๆ 10,000 บาทเท่านั้น

เนื่องด้วยความนิยมของคนไทยในการไปเที่ยวญี่ปุ่น จึงทำให้ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ เปิดตัวแคมเปญ “เรื่องญี่ปุ่น ต้องกรุงศรี” โดยชูจุดเด่นคือเครือข่ายทางธุรกิจที่แข็งแกร่งของ MUFG และพันธมิตรชั้นนำทั้งในประเทศญี่ปุ่นและประเทศไทยกว่า 500 แบรนด์ ผ่าน 4 กลยุทธ์หลัก ได้แก่

1. ผนึกกำลังกับเครือข่ายธุรกิจของ MUFG ไม่ว่าจะเป็น Mitsubishi UFJ NICOS ซึ่งเป็นผู้ให้บริการบัตรเครดิตรายใหญ่ของญี่ปุ่น เป็นต้น
2. ร่วมมือกับพันธมิตรชั้นนำทั้งในประเทศไทย รวมถึงในประเทศญี่ปุ่น เช่น Japan Airlines เป็นต้น
3. คัดสรรสิทธิประโยชน์ทั้งในประเทศไทย และในประเทศญี่ปุ่น
4. ใช้นวัตกรรมและดิจิทัล เพื่อยกระดับประสบการณ์การใช้บริการที่ดียิ่งขึ้นเพื่อลูกค้า ผ่านแอปพลิเคชัน UChoose โดยหลังจากนี้จะมีการเปิดฟีเจอร์ใหม่คือ U Japan ซึ่งมีข้อมูลที่เกี่ยวกับการท่องเที่ยวหรือข้อมูลสำคัญในประเทศญี่ปุ่น

เป้าหมายของ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ในปีนี้คือฐานลูกค้าจะเพิ่มขึ้นมาเป็น 150,000 คน เติบโต 15% ขณะที่ยอดการใช้จ่ายรวมอยู่ที่ 2,500 ล้านบาท เติบโต 24% เมื่อเทียบกับปี 2019 ก่อนการแพร่ระบาดของโควิด-19 ขณะเดียวกันสมหวังยังได้กล่าวว่าแคมเปญต่างๆ ของประเทศญี่ปุ่นจะมาเรื่อยๆ เพื่อที่จะกระตุ้นยอดการใช้จ่ายของลูกค้า

คงสิน คงคา ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านธุรกิจสินเชื่อยานยนต์ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ได้กล่าวถึงตลาดรถยนต์ไฟฟ้าในประเทศไทยที่กำลังเติบโตในปัจจุบันนั้นได้ปัจจัยสำคัญจากความร่วมมือของภาคเอกชนที่นำเข้ามาหลายแบรนด์ และการสนับสนุนจากภาครัฐ ไม่ว่าจะเป็น การลดภาษีสรรพสามิต สิทธิประโยชน์ต่างๆ จาก BOI ที่สนับสนุนผู้ประกอบการที่ลงทุนในระบบนิเวศ (Ecosystem) ของรถยนต์ไฟฟ้า

ข้อมูลจาก กรุงศรี ออโต้ ชี้ว่ายอดจดทะเบียนยานยนต์ไฟฟ้า ในปี 2022 อยู่ที่ 9,729 คัน เติบโต จากปี 2564 ที่มีเพียง 1,935 คันเท่านั้น แต่สำหรับในช่วง 4 เดือนแรกของปี 2023 ยอดจดทะเบียนอยู่ที่ 18,599 คัน ซึ่งได้ปัจจัยบวกจากการส่งเสริมของภาครัฐและเทรนด์การใช้งานรถยนต์ไฟฟ้า

ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านธุรกิจสินเชื่อยานยนต์ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ยังมองถึงการที่หลายองค์กรตั้งเป้าในปี 2030 พยายามที่จะเป็นกลางทางคาร์บอน โดยลดการปล่อยมลพิษครึ่งหนึ่ง ทำให้มีเวลา 7 ปี ซึ่งเขามองว่ารถยนต์ไฟฟ้าทำให้ไปถึงเป้าหมายดังกล่าวได้

นอกจากนี้ผู้บริหารกรุงศรี ออโต้ รายนี้ยังได้เปิดเผยข้อมูลผู้ใช้รถยนต์ไฟฟ้า 5 กลุ่มหลักที่เป็นลูกค้าสินเชื่อประกอบไปด้วย

1. กลุ่มผู้บริหารที่มีฐานะ ซึ่งกลุ่มลูกค้าดังกล่าว ถือเป็นกลุ่มที่ใช้งานรถยนต์ไฟฟ้ากลุ่มแรกๆ และยังเป็นสัดส่วนที่สูงที่สุดของผู้ใช้รถยนต์ไฟฟ้าในปัจจุบัน โดยสนใจเรื่องดีไซน์และ แบรนด์ของรถ มองหาผลิตภัณฑ์และบริการที่ครอบคลุม โดยลูกค้ากลุ่มนี้จะซื้อรถยนต์ไฟฟ้าเป็นรถคันที่สอง และมีราคาในช่วงกลางค่อนสูง มีการวางเงินดาวน์สูง ผ่อนระยะสั้น
2. กลุ่มคนรุ่นใหม่ สายเทคโนโลยี รักษ์โลก โดยลูกค้ากลุ่มนี้จะให้ความสำคัญกับเทคโนโลยีของรถยนต์ไฟฟ้าเป็นหลัก และยังมองหาการนำเสนอนวัตกรรมและเทคโนโลยีใหม่ๆ มีการศึกษาหาข้อมูลด้วยตนเอง ลูกค้ากลุ่มนี้จะซื้อรถราคากลางค่อนสูง วางเงินดาวน์สูง ผ่อนระยะกลางถึงยาว
3. กลุ่มผู้มีครอบครัว โดยลูกค้ากลุ่มนี้จะเน้นการขับขี่รถยนต์ไฟฟ้าในชีวิตประจำวันและวันหยุดพักผ่อน และมีรถยนต์ไฟฟ้าเป็นคันที่ 2 ซึ่งการซื้อรถยนต์ไฟฟ้านั้นคำนึงถึงการลงทุนระยะยาวเพื่ออนาคตของลูก และยังมองหาบริการที่ครอบคลุม สะดวกสบาย และอีโคซิสเต็มที่ไร้รอยต่อ ลูกค้ากลุ่มนี้จะซื้อรถยนต์ไฟฟ้าราคากลาง ๆ วางเงินดาวน์สูงผ่อนระยะสั้น
4. กลุ่มลูกค้าสายประหยัด เน้นใช้งานคล่อง ส่วนใหญ่กลุ่มลูกค้าดังกล่าวเป็นผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวขนาดเล็กที่ให้ความสำคัญกับความคุ้มค่า เน้นโปรโมชันต่างๆ แบบเหมารวม รวมถึงลูกค้ากลุ่มนี้ยังเปิดรับแบรนด์รถยนต์ไฟฟ้ารายใหม่ ซื้อรถยนต์ไฟฟ้าราคาไม่แพงมาก มีการซื้อรถเงินสด วางเงินดาวน์สูง ผ่อนระยะสั้น โดยลูกค้ากลุ่มนี้หากมีการสนับสนุนจากภาครัฐจะเป็นกลุ่มที่มีโอกาสในการใช้รถยนต์ไฟฟ้าเพิ่มขึ้นในอนาคตได้
5. กลุ่มนักศึกษาจบใหม่ โดยข้อมูลจาก กรุงศรี ออโต้ ชี้ว่าลูกค้ากลุ่มดังกล่าวนี้มีศักยภาพในอีก 2-3 ปีข้างหน้า เมื่อโครงสร้างพื้นฐานของรถยนต์ไฟฟ้าพร้อม และราคาโดยรวมของตลาดลดลง รวมถึงมีตัวเลือกมากขึ้น โดยลูกค้ากลุ่มนี้จะซื้อรถราคากลาง ๆ วางดาวน์ต่ำ และผ่อนระยะยาว

คงสิน ได้กล่าวว่าปัจจุบันลูกค้ากลุ่มที่ 1-3 นั้นครองสัดส่วนในพอร์ตสินเชื่อรถยนต์ไฟฟ้ามากถึง 80% และลูกค้ากลุ่มแรกนั้นครองส่วนแบ่งไปแล้วมากถึง 50%

ปัจจุบัน กรุงศรี ออโต้ มีบริการสินเชื่อยานยนต์ไฟฟ้าทั้งรถยนต์และมอเตอร์ไซค์รวม 32 แบรนด์ ซึ่งรวมแบรนด์ดังๆ ไม่ว่าจะเป็น Tesla จากสหรัฐอเมริกา หรือแม้แต่แบรนด์จากประเทศจีนอย่าง BYD หรือ MG เป็นต้น

ในปีนี้ กรุงศรี ออโต้ ตั้งเป้ายอดสินเชื่อใหม่ยานยนต์ไฟฟ้า (รวมถึงมอเตอร์ไซค์ไฟฟ้า) อยู่ที่ 4,624 ล้านบาท เติบโต 217% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา ปัจจุบันสัดส่วนสินเชื่อดังกล่าวคิดเป็น 3% ของพอร์ตสินเชื่อรวมของบริษัท ขณะที่เป้ายอดสินเชื่อใหม่ผ่านช่องทางดิจิทัลทุกผลิตภัณฑ์ 16,000 ล้านบาท

บุนเซอิ โอคุโบะ ประธานกลุ่มธุรกิจธนกิจพาณิชย์เกี่ยวกับญี่ปุ่นและบรรษัทข้ามชาติ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ได้กล่าวถึงแผนธุรกิจของกลุ่มในปี 2023 นี้ หลังจากที่ธนาคารตั้งเป้าขยายรายได้จากในอาเซียนเพิ่มมากขึ้นเป็น 10% ของรายได้รวม ในช่วงต้นปีที่ผ่านมา

สำหรับบริการ ASEAN LINK ถือเป็นบริการทางการเงินให้กับลูกค้าแบบ Tailor-made ตั้งแต่การให้คำปรึกษา วิเคราะห์ และสนับสนุนข้อมูลด้านการตลาดรวมถึงแนวโน้มทางเศรษฐกิจ เพื่อการขยายการลงทุนหรือแม้แต่การควบรวมกิจการในต่างประเทศ ไปจนถึงการให้บริการที่ปรึกษาทางกฎหมาย ภาษีอากร หรือแม้แต่การจับคู่ทางธุรกิจ

ซึ่งบริการดังกล่าวที่ บุนเซอิ ได้ยกมานั้น เช่น การสนับสนุนการตั้งโรงงานผลิตเลนส์ในประเทศลาว การให้คำปรึกษาด้านข้อมูลตลาดและข้อบังคับทางกฎหมายในการตั้งสำนักงานของบริษัทวัสดุก่อสร้างในประเทศเวียดนาม การช่วยสำรวจและแนะนำพื้นที่ในการตั้งโรงงานแปรรูปอาหารในประเทศเวียดนาม รวมทั้งให้คำปรึกษาในการตั้งสำนักงานใหญ่ในประเทศไทยของบริษัทด้านยานยนต์จากประเทศญี่ปุ่น เป็นต้น

เขายังเชื่อว่า บริการ ASEAN LINK นี้จะพร้อมตอบโจทย์ทุกความต้องการในการทำธุรกิจ เพื่อช่วยให้ลูกค้าสามารถเติบโตใน 9 ประเทศทั่วทั้งอาเซียน หรือแม้แต่การขยายธุรกิจออกไปยังประเทศอื่นที่มีเครือข่ายของ MUFG ได้

ขณะที่แผนธุรกิจอื่นๆ ยังประกอบไปด้วย

• สนับสนุนธุรกิจที่ดำเนินการตามกรอบความยั่งยืน (ESG) ด้วยการถ่ายทอดองค์ความรู้ผ่านเครือข่ายพันธมิตร หรือแม้แต่การปล่อยสินเชื่อ Green Loan ไปจนถึงการออก Green Bond เพื่อสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านสู่ธุรกิจสีเขียวอย่างเป็นรูปธรรม
• สร้างเครือข่ายและสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจสตาร์ทอัพผ่านความร่วมมือกับพันธมิตร ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มทำ Ecosystem ของสตาร์ทอัพ มีการจัดงาน ASEAN Japan Startup หรือแม้แต่ความร่วมมือกับสถานทูตญี่ปุ่นรวมถึงการใช้เครือข่าย MUFG ในการหานักลงทุนมาจับคู่กับเหล่าสตาร์ทอัพด้วย

นอกจากนี้บุนเซอิยังได้กล่าวว่าธนาคารกรุงศรีอยุธยาได้ดูแลลูกค้าบริษัทญี่ปุ่นสัดส่วนมากถึง 75% ในประเทศไทย ซึ่งมีธุรกิจหลากหลายประเภทตั้งแต่อุตสาหกรรมหนักไปจนถึงธุรกิจทั่วไป

เขายังกล่าวว่าญี่ปุ่นติด 1 ใน 3 ประเทศที่มีเม็ดเงินลงทุนเข้ามาไทยมากที่สุด ผู้บริหารของธนาคารกรุงศรีอยุธยารายนี้ยังกล่าวว่าประเทศไทยมีข้อได้เปรียบคือโครงสร้างพื้นฐาน และทักษะแรงงาน โดยมองว่าถ้าไทยยังพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานเพิ่มเติมหรือเพิ่มความมั่นคงด้านการเงินจะทำให้มีโอกาสที่เม็ดเงินไหลเข้ามาไทยเพิ่มอีกได้

ดวงกมล ลิมป์พวงทิพย์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านลูกค้าธุรกิจเอสเอ็มอี ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ได้กล่าวถึงสภาวะเศรษฐกิจไทยในปีนี้ โดยชี้ว่าภาพรวมเศรษฐกิจโลกตอนนี้เศรษฐกิจไม่สดใส มีความเสี่ยงที่เศรษฐกิจจะชะลอตัว อย่างไรก็ดีเศรษฐกิจไทยนั้นอยู่ในช่วงกำลังฟื้นตัว โดยเฉพาะภาคการท่องเที่ยว ทำให้เศรษฐกิจไทยกลับมาแข็งแรงได้อีกครั้ง ส่งผลต่อการบริโภคเพิ่มมากขึ้น

อย่างไรก็ดีเธอได้ชี้ว่าเศรษฐกิจไทยก็ยังมีความเสี่ยงอยู่ โดยเป็นเชิงบวกอย่างระมัดระวัง จากประเด็นของการดำเนินนโยบายทางการเงินของธนาคารกลางในแต่ละประเทศมีผลต่อเศรษฐกิจไทย ซึ่งปัจจัยดังกล่าวนั้นอาจจะกระทบกับเศรษฐกิจไทยได้

เธอได้ชี้ว่าในปี 2022 กรุงศรีฯ ได้ดำเนินนโยบายเพื่อช่วยเหลือลูกค้าผู้ประกอบการธุรกิจ SME ที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์โควิด-19 ทั้งทางตรงและทางอ้อมผ่านมาตรการต่างๆ อย่างต่อเนื่อง ทำให้ในปีที่ผ่านมากลุ่มลูกค้าธุรกิจ SME มีสินเชื่อเติบโต 5.4% และมียอดสินเชื่ออยู่ที่ 296,000 ล้านบาท

สำหรับแผนธุรกิจของกลุ่มลูกค้า SME ดวงกมลได้เปิดเผยแผนธุรกิจ “Make Life Simple” ผ่านกลยุทธ์ 3P ซึ่งตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า และต้องการทำธุรกรรมสะดวกรวดเร็ว เพื่อให้ลูกค้าสามารถคว้าโอกาสและสร้างการเติบโตให้กับธุรกิจของตนเอง ได้แก่

1. Portfolio เจาะลึกธุรกิจของลูกค้าแต่ละราย และจัดกลุ่มลูกค้าให้ชัดเจนขึ้น เพื่อให้สามารถนำเสนอโซลูชันที่ตอบโจทย์ตามลักษณะการเติบโตของแต่ละประเภทธุรกิจและอุตสาหกรรม ทั้งยังให้คำปรึกษาด้านการดำเนินธุรกิจและนวัตกรรมการเงินแบบครบวงจร และธนาคารพร้อมที่จะช่วยเหลือลูกค้าถ้าหากมีการขยายธุรกิจไปยังต่างประะเทศ
2. Products ธนาคารฯ จะนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับความต้องการและช่วยพัฒนาธุรกิจ SME ให้เติบโตตามกระแสโลก และสนับสนุนให้ธุรกิจสามารถปรับตัวและแข่งขันได้ในระยะต่อไป รวมถึงการให้การสนับสนุนสินเชื่อที่เชื่อมโยงกับการดำเนินงานด้านความยั่งยืนและพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยสนับสนุนการดำเนินธุรกิจที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม พร้อมให้คำแนะนำและผสานความร่วมมือกับพันธมิตรในการให้ความรู้ในด้านการทำธุรกิจเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืน ครอบคลุมทั้ง 3 มิติ ได้แก่ ด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG)
3. Platform ธนาคารฯ​ จะอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าในการทำธุรกรรมต่างๆ ผ่านช่องทาง Krungsri The Living Room บริการธุรกรรมออนไลน์เต็มรูปแบบสำหรับลูกค้าธุรกิจ SME ที่รวบรวมบริการและนวัตกรรมทางการเงินต่างๆ ของกรุงศรี อาทิ Krungsri Biz Online, Krungsri Business Link, Krungsri Digital Supply Chain, E-FX Confirmation เป็นต้น มาไว้ในแพลตฟอร์มเดียว เพื่อให้ลูกค้าสามารถบริหารจัดการธุรกรรมต่างๆ ได้อย่างง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น ไม่ต้องล็อกอินหรือล็อกเอาท์หลายครั้ง

ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านลูกค้าธุรกิจเอสเอ็มอี ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ได้ตั้งเป้าการเติบโตของสินเชื่อธุรกิจ SME อยู่ที่ 4% สอดคล้องกับทิศทางเศรษฐกิจของประเทศในปีนี้ ขณะที่ NPL ของลูกค้ากลุ่มนี้คาดว่าไม่เกิน 5.45% ซึ่งเพิ่มขึ้นจากปีที่แล้วที่ 4.8% โดยเธอให้เหตุผลถึงสภาวะเศรษฐกิจไทยมีความไม่แน่นอนสูง

เซอิจิโระ อาคิตะ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จํากัด (มหาชน) ได้กล่าวถึงแผนธุรกิจระยะกลางของธนาคารนั้นจะสิ้นสุดในปี 2566 นี้ แม้ว่าตัวของธนาคารเองได้ผ่านเรื่องราวต่างๆ มาอย่างมากมายเช่น การแพร่ระบาดของโควิดที่ส่งผลกระทบต่อ Supply Chain ความขัดแย้งด้านภูมิรัฐศาสตร์ ไปจนถึง Digital Transformation

ความสำเร็จของธนาคารในปีที่ผ่านมา เช่น การเปิดตัวสินเชื่อดิจิทัล U Choose การขยายกิจการไปในอาเซียนอย่างต่อเนื่องผ่านความร่วมมือทางธุรกิจกับ SB Finance ประเทศฟิลิปปินส์ และ SHB Finance ในประเทศเวียดนาม การซื้อกิจการ Home Credit ที่ฟิลิปปินส์และอินโดนีเซีย เป็นต้น

ในปี 2565 ที่ผ่านมารายได้จากธุรกิจในอาเซียนของธนาคารนั้นมีสัดส่วนอยู่ที่ 6% จากรายได้รวมของธนาคาร

ความร่วมมือของธนาคารกับพาร์ตเนอร์อื่นๆ เช่น การจับมือกับ Grab ในเรื่องสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ การจับมือกับ ShopeeFood ในการเช่ารถมอเตอร์ไซค์ไฟฟ้า การลงทุนใน ADDX แพลตฟอร์มที่ทำให้นักลงทุนสามารถลงทุนในสินทรัพย์นอกตลาดหลักทรัพย์ได้ง่ายขึ้น

ขณะที่เรื่องของ ESG นั้นธนาคารได้ร่วมมือกับภาคส่วนต่างๆ ในเรื่องของ ESG ตั้งแต่การลดการปล่อยคาร์บอนไดออกไซด์ในธนาคาร หรือร่วมมือกับลูก้าในการลดการปล่อยคาร์บอนไดออกไซด์

สำหรับแผนธุรกิจในปี 2566 ที่ธนาคารวางไว้ 3 ด้านหลักๆ ได้แก่

1. รุกตลาดอาเซียน

ธนาคารจะเริ่มกระจายรายได้ไปยังอาเซียนมากขึ้น โดยดูจากประเทศที่มีฐานประชากรที่ใหญ่ และ GDP เติบโตสูง จึงทำให้ตัวธนาคารเข้าไปทำธุรกิจในฟิลิปปินส์ อินโดนีเซีย เวียดนาม นอกจากนี้ธนาคารยังเชื่อมโยงลูกค้าที่เข้าไปลงทุนในอาเซียนไม่ว่าจะเป็นในด้านธุรกิจ โดยมี Advisory Services สามารถให้บริการที่ปรึกษาเกี่ยวกับธุรกิจได้ เรื่องของการโอนเงินต่างประเทศ รวมถึงการลงทุนในตลาดหุ้นของประเทศต่างๆ ในอาเซียนผ่าน Krungsri iGlobal

ธนาคารมองว่ารายได้จากธุรกิจในอาเซียนเพิ่มเป็นสัดส่วน 10% ของรายได้รวมนั้นคาดว่าจะเป็นไปได้ โดยสิ่งที่แตกต่างเมื่อเทียบกับสถาบันการเงินอื่นๆ คือ ธนาคารกรุงศรีอยุธยาได้ออกไปทำธุรกิจจริงๆ ซึ่งเริ่มจาก Consumer Finance โดยใช้จุดแข็งคือมีธนาคารที่ MUFG ถือหุ้นอยู่ในประเทศต่างๆ

2. เน้นธุรกรรมด้าน ESG เพิ่มขึ้น

ในปีนี้ธนาคารจะสนับสนุนให้ลูกค้าสามารถเปลี่ยนผ่านและดำเนินงานตามแนวทาง ESG ผ่านหลายโครงการสำหรับลูกค้าธุรกิจและรายย่อย ในส่วนของภาคธุรกิจ ยังรวมถึงการให้เงินสนับสนุนกับโครงการที่เกี่ยวข้องกับการประหยัดพลังงาน เช่น หลังคาพลังงานแสงอาทิตย์  จุดชาร์จไฟฟ้าสำหรับรถยนต์พลังงานไฟฟ้า (EV) และพลังงานทดแทน 

นอกจากนี้ธนาคารตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อหรือธุรกรรมทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับ ESG ราวๆ 50,000-100,000 ล้านบาทให้ได้ภายในปี 2030 หรือเร็วกว่านั้น

3. Digital & Innovation

ธนาคารกรุงศรีอยุธยาได้กล่าวถึงเรื่องของระบบดิจิทัลและนวัตกรรมก็เป็นส่วนหนึ่งของแผนธุรกิจด้วยเช่นกัน ในปีนี้นั้นจะมีการพัฒนาระบบหลายๆ อย่าง เช่นระบบ API ที่ทำให้พันธมิตรของธนาคารสามารถนำไปใช้งานได้ ภายใต้เรื่องของ Banking As A Service ซึ่งมีบริการหลากหลายชนิด เช่น การเปิดบัญชี การคิดอัตราดอกเบี้ย ไปจนถึง ระบบ KYC 

ขณะเดียวกันธนาคารยังได้กล่าวว่ายังมีการขยาย QR Cross Border Payment ทำให้คนไทยสามารถจ่ายเงินในประเทศญี่ปุ่นผ่าน QR ในสถานที่สำคัญๆ เช่น สถานี JR บางสถานีในโตเกียว และจะขยายไปเรื่อยๆ นอกจากนี้ยังรวมถึงความร่วมมือสกุลเงินดิจิทัลที่เป็นโครงการของธนาคารแห่งประเทศไทย (CBDC) ที่กำลังพัฒนาและทดลองระบบอยู่ในตอนนี้

ไม่เพียงเท่านี้ธนาคารยังลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานเช่น การอัปเกรดระบบ Mobile Banking การพัฒนาระบบ Core Banking ให้ทันสมัยมากขึ้น เพื่อรองรับความต้องการในอนาคต และยังมองถึงเรื่องของการดึงดูดให้คนรุ่นใหม่เข้ามาทำงานในองค์กรมากขึ้น 

ธนาคารกรุงศรีอยุธยายังคาดการณ์ว่าเศรษฐกิจโลกยังคงมีความท้าทาย แต่มุมมองเศรษฐกิจในอาเซียนที่ได้ประโยชน์จากการบริโภค ขณะที่เศรษฐกิจไทยมองว่า GDP โต 3.6% 

โดยธนาคารตั้งเป้าหมายทางการเงินในปีนี้คือเงินให้สินเชื่อจะเติบโตที่ 3-5% และตั้งเป้าหมายของส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) อยู่ที่ 3.5% ซึ่งคาดว่ารายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย (Non-Interest Income) จะยังอยู่ในระดับเดียวกับปีที่ผ่านมา และอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL Ratio) อยู่ที่ราว 2.5-2.6%

ทางด้านประเด็นของ Virtual Bank นั้นธนาคารได้กล่าวว่ากำลังศึกษาธุรกิจนี้อย่างจริงจัง

ความท้าทายปีนี้ที่เซอิจิโระมองคือการฟื้นตัวของเศรษฐกิจที่กำลังกลับมา อย่างไรก็ดีในแต่ละภาคธุรกิจกลับเติบโตไม่เท่ากัน และธนาคารพร้อมที่จะช่วยเหลือกับลูกค้าที่เปราะบางเหล่านี้ ขณะเดียวกันในด้านบวกนั้นมองเห็นโอกาสในไทยและอาเซียนนั้นทำให้กรุงศรีขยายธุรกิจเข้าไปเพิ่มเติมได้