เปิดตัวเป็นที่เรียบร้อยสำหรับ 'CLICX' (คลิกซ์) ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) รายแรกของประเทศไทย ที่เกิดจากการร่วมลงทุนของ 3 บิ๊กองค์กรไทย ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย (KTB) ถือหุ้น 41%, AIS ถือหุ้น 39% และ PTT OR ถือหุ้น 20% คำถามสำคัญคือ แล้ว CLICX มีอะไรที่น่าสนใจต่างจากธนาคารที่ไทยมีในปัจจุบันบ้าง
ผู้ประกอบการอิสระ เป้าหมายหลัก CLICX
รู้หรือไม่ว่า แม้ไทยจะมีธนาคารมากมาย แต่คนไทยกว่า 63% ยังเข้าถึงบริการทางการเงินได้ไม่เต็มศักยภาพ โดยเฉพาะกลุ่มฟรีแลนซ์ ผู้ประกอบอาชีพอิสระ และเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ยังเข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ เพราะไม่มีสลิปเงินเดือน นอกจากนี้ กว่า 80% มีเงินสำรองฉุกเฉินไม่เกิน 6 เดือน
ดังนั้น CLICX จะเข้ามาอุดช่องว่างตรงนี้ โดยใช้พฤติกรรมการประเมินเครดิตแบบใหม่ แทนสลิปเงินเดือน ตามนโยบาย Open Data for Consumer Empowerment ของ ธปท. จะช่วยให้สามารถเข้าใจลูกค้าได้ลึกขึ้น และนำไปสู่การสร้างแบบจำลองการประเมินเครดิตรูปแบบใหม่ เพื่อเพิ่มโอกาสให้ประชาชนและธุรกิจไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากขึ้น
เมื่อรวมฐานข้อมูลของพาร์ทเนอร์ทั้งสาม CLICX จะมีฐานลูกค้ากว่า 50 ล้านคน เทียบเท่าประชากรไทยเกือบ 70% ซึ่งการมีข้อมูลหลากมิติช่วยให้มองเห็นความเสี่ยงได้ดีกว่าธนาคารแบบเดิมที่เห็นแค่ข้อมูลธุรกรรมทางการเงิน
"แบบจำลองความเสี่ยงหนี้เสียยังอยู่ระหว่างการพัฒนา และการมีข้อมูลใหม่ ๆ ที่ธนาคารไม่เคยเห็นมาก่อน จะช่วยจัดการความเสี่ยงหนี้เสียได้ดีขึ้น" — สุพร สุนทรโรหิต CEO CLICX
อย่างไรก็ตาม สุพร ย้ำว่า การใช้ข้อมูลร่วมกันระหว่างพาร์ทเนอร์ทั้งสาม จะถูกนำมาประมวลผลได้เฉพาะเมื่อลูกค้าให้ความยินยอม (Consent) เท่านั้น
ฟีเจอร์แรกที่ออก เลือกเลขบัญชีเองได้
สำหรับฟีเจอร์แรกที่จะเปิดตัวก็คือ เลขบัญชีเลือกได้ ซึ่งถือเป็นครั้งแรกในไทย โดยลูกค้าสามารถกำหนดเลขบัญชีของตัวเองได้สูงสุด 7 หลัก ไม่ว่าจะเป็นเลขมงคล, เบอร์สวย, หรือตรงกับเบอร์โทรศัพท์ก็ได้ ระบบจะรันตามหลัก "ใครมาก่อนได้ก่อน" และไม่มีเลขซ้ำ โดยจะเปิดให้จองในวันที่ 2 มิ.ย. ก่อนจะเริ่มเปิดให้บริการในวันที่ 19 มิ.ย.นี้
ในส่วนของการเปิดบัญชีกับ CLICX สามารถเปิดได้ที่ 0 บาท ไม่มีขั้นต่ำ ส่วนอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมนั้น สุพร ระบุว่ายังอยู่ระหว่างออกแบบ แต่จะอยู่ภายในกรอบที่ ธปท. กำหนด
ที่น่าสนใจคือ สุพร ชี้ว่า "ความคุ้มค่า" ของเงินฝากจะไม่จำกัดอยู่แค่ตัวเลขอัตราดอกเบี้ย แต่จะผูกกับ Ecosystem ของพาร์ทเนอร์ทั้งสาม เช่น ฝากเงินแล้วได้เน็ตฟรี (AIS), ได้กาแฟฟรี หรือส่วนลดค่าน้ำมัน (OR Blue Plus) เพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน โดยเฉพาะสำหรับกลุ่มเปราะบาง ขณะที่บริการสินเชื่อก็ยังอยู่ระหว่างการออกแบบเช่นกัน โดยมั่นใจว่าจะ "สร้างความคุ้มค่าให้ประชาชนโดยไม่ทำให้ตลาดการเงินเสียหาย"
Scale Up ได้ทันที เพราะไม่มีสาขา
จุดแข็งของ Virtual Bank คือ ไม่มีสาขา ทำให้ไม่มีภาระต้นทุนสาขา มีพนักงานเพียงหลักร้อยคน ทำให้ CLICX บริหารจัดการได้ว่องไวกว่า และพัฒนานวัตกรรมได้เร็วกว่า ระบบทั้งหมดรันบน Cloud ทำให้รองรับลูกค้าได้ไม่จำกัด สามารถ Scale Up ได้ทันที นอกจากนี้ CLICX ยังมี Lesson Learned จากทีมกรุงไทยมาป้องกันปัญหาระบบล่มที่ถือเป็นปัญหาที่มักจะเคยเกิดกับ FinTech ด้วย
ไม่มีสาขา แล้วจะติดต่อได้ทางไหนบ้าง?
- สำนักงานใหญ่ที่ อาคาร CRC (All Seasons Place)
- พนักงาน AIS หรือ OR ที่มีสาขาและจุดบริการทั่วประเทศ
- Chatbot ในแอป CLICX
- Call Center หมายเลข 1188
ทั้งนี้ สุพร ย้ำว่า Virtual Bank ไม่ได้มาแข่งกับธนาคารเดิม แต่มาเสริมให้ระบบการเงินไทยแข็งแรงขึ้น และ CLICX ถูกออกแบบมาเพื่อให้แพลตฟอร์มปรับตัวตามวิถีชีวิตของลูกค้า ไม่ใช่ให้ลูกค้าปรับตัวเข้าหาระบบ
ก็ต้องรอดูในวันเปิดตัวว่า CLICX จะมีฟีเจอร์อะไรเด็ด ๆ ออกมาอีกบ้าง และต้องรอดูว่าผู้เล่นอีก 2 รายที่จะเริ่มดำเนินการได้ภายในสิ้นปี 2569 อย่าง กลุ่ม SCBX (ร่วมกับ KakaoBank และ WeBank) และ กลุ่มเอซีเอ็ม โฮลดิ้ง (Ascend Money / เครือ CP) จะงัดอะไรเด็ด ๆ ออกมาบ้าง