สภาพเศรษฐกิจชะลอตัว สถาบันการเงินเข้มงวดการปล่อยสินเชื่อ ส่งผลให้คนทั่วไป รวมไปถึง SME หันมาเสริมสภาพคล่องทางการเงินผ่านการขายฝาก-จำนองสินทรัพย์
แล้วการขายฝากและจำนองคืออะไร ต่างกันอย่างไร?
1.ขายฝาก
- เป็นการซื้อขายทรัพย์สิน โดยที่กรรมสิทธิ์จะถูกโอนมาเป็นชื่อผู้ซื้อก่อน
- แต่มีเงื่อนไขว่าผู้ขายสามารถไถ่คืนได้ภายในระยะเวลาที่ตกลงกัน (ไม่เกิน 10 ปีสำหรับอสังหาริมทรัพย์ และไม่เกิน 3 ปีสำหรับสังหาริมทรัพย์)
- หากผู้ขายไม่ไถ่คืนภายในเวลาที่กำหนด ทรัพย์สินจะตกเป็นของผู้ซื้อทันที
2.จำนอง
- เป็นการนำทรัพย์สินไปค้ำประกันหนี้ โดยเจ้าของทรัพย์ยังคงถือกรรมสิทธิ์อยู่
- หากลูกหนี้ผิดนัดชำระ เจ้าหนี้ต้องฟ้องร้องเพื่อบังคับให้ขายทรัพย์สินเพื่อนำเงินมาชำระหนี้
วรวุฒิ กิตติอุดม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท โลนด์ ดีดี จำกัด (LOAN DD) ธุรกิจตัวกลางสำหรับการขายฝาก-จำนองอสังหาริมทรัพย์ เปิดเผยว่า ปี 2567 ที่ผ่านมา มีลูกค้าทั้งกลุ่มบุคคลทั่วไป และกลุ่มธุรกิจ เข้ามาขายฝากและจำนอง ทั้งกลุ่มบ้าน โรงแรม คลังสินค้า และโรงงาน
โดยส่วนใหญ่ยังเป็นกลุ่มทาวน์เฮ้าส์และบ้านเดี่ยวราคาไม่เกิน 5 ล้านบาท ส่วนใหญ่ลูกค้าจะเป็นกลุ่ม Gen X ที่ประสบปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน และมีหนี้นอกระบบ ทำให้ต้องมาขายฝาก-จำนองอสังหาฯ กับบริษัทฯ
ตลอดจนมีกลุ่มผู้ประกอบการที่กู้แบงก์ไม่ผ่าน มาขายฝาก-จำนองเพนต์เฮ้าส์หรู หรือโรงงานที่มีมูลค่าสูงสุดถึง 300 ล้านบาท มาใช้บริการเช่นกัน
โดยปี 2567 บริษัทฯ มีวงเงินปล่อยกู้ให้แก่ลูกค้าประมาณ 1,700 ล้านบาท เติบโต 41% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้าที่มีการปล่อยวงเงิน 1,200 ล้านบาท
“ปัจจุบันมีลูกค้าสนใจยื่นข้อมูลเข้ามาขายฝาก-จำนอง ราว ๆ 100 เคส/วัน และสูงสุดถึง 600 เคส/วัน บางทีที่มาจำนวนมากจะเป็นที่นา แต่บริษัทฯ ไม่รับขายฝาก/จำนองที่นา”
สำหรับวิธีการดำเนินธุรกิจของ Loan DD จะเป็นตัวกลางให้กับคน 2 กลุ่ม ได้แก่
- กลุ่มนักลงทุนที่อยากนำเงินสดมาสร้างผลตอบแทน จากการธุรกิจขายฝาก-จำนอง ที่มีอัตราผลตอบแทนสูงถึง 9-15% ต่อปี ขณะนี้มีนักลงทุนราว ๆ 150 ราย แต่ละคนมีเงินลงทุน 50-150 ล้านบาท
- กลุ่มคนทั่วไปและนักธุรกิจ ที่อยากได้เงินทุนเร็ว ๆ (Loan DD อนุมัติใน 3 วัน) โดยนำอสังหาริมทรัพย์มาฝากขาย-จำนองช่วงระยะเวลาหนึ่ง
ทั้งนี้ จะใช้วิธีให้นักลงทุนประมูลดอกเบี้ยที่จะให้แก่ผู้กู้ หากใครเสนอผลประโยชน์ดีสุดจะได้สัญญาขายฝาก-จำนองนั้น ๆ ไป เช่น นักลงทุน A เสนอดอกเบี้ย 15% ต่อปี ส่วนนักลงทุน B เสนอดอกเบี้ยเพียง 11% ต่อปี ให้กับคนที่นำอสังหามาขายฝาก เท่ากับว่าเคสนี้นักลงทุน B จะได้ไปนั่นเอง
เบื้องต้น การขายฝากจะได้ 50% ของมูลค่าการประเมินทรัพย์สิน อาทิ บ้านราคา 2 ล้านบาท ได้เงินไป 1 ล้านบาท
ส่วนการจำนองจะได้ 30% ของมูลค่าการประเมินทรัพย์สิน เช่น บ้านราคา 1 ล้านบาท ได้เงิน 3 แสนบาท เป็นต้น
โดยที่ Loan DD จะได้เป็นค่าธรรมเนียมจากการดำเนินการทุกอย่าง 5% ของราคาขายฝาก ยกตัวอย่าง บ้านราคา 20 ล้านบาท มาขายฝากได้เงินไป 10 ล้านบาท ก็จะหัก 5% ของส่วน 10 ล้านบาท คือ 5 แสนบาทนั่นเอง
สำหรับปี 2568 บริษัทฯ คาดจะมีวงเงินปล่อยขายฝาก-จำนองสูงถึง 2,000 ล้านบาท
ส่วนเป้าหมายระยะ 3 ปี (พ.ศ. 2568-2570) ตั้งเป้านำบริษัทเข้าระดมทุนในตลาดหลักทรัพย์ฯ เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ ในการหาพาร์ตเนอร์นักลงทุนรายใหม่ ๆ หรือกลุ่มธนาคารต่อไป
